>
2.4. Умови і строки оформлення кредиту
В«Правила кредитування фізичних осіб Ощадбанком Росії та його філіями В»від 30.05.2003 р. № 229-3-р є основним нормативним документом Ощадбанку Росії з кредитування фізичних осіб.
Правила визначають загальний порядок кредитування.
Особливості надання окремих видів кредитів, оформлення кредитної документації, об'єктів, умов і термінів кредитування встановлюються додатково нормативними документами Ощадбанку Росії.
Кредитування фізичних осіб здійснюється центральним апаратом, філіями (Територіальними банками, відділеннями) і додатковими офісами Ощадбанку Росії у валюті Російської Федерації та іноземній валюті. p> Кредитування фізичних осіб на умовах, відмінних від умов, передбаченими Правилами, можливо тільки за рішенням Кредитного комітету Ощадбанку Росії.
У територіальному банку ведеться єдина база даних про позичальників та наданих територіальним банком і відділеннями, організаційно підлеглими територіальному банку, кредити за формою та в обсягах, затверджених Кредитним комітетом територіального банку.
Проведення операцій з кредитування покладено на наступних співробітників відділень Ощадбанку:
• на кредитного працівника - прийом документів від позичальників, їх розгляд та складання ув'язнення, залучення інших служб банку до розгляду документів, оформлення кредитних документів; супровід кредитного договору, прийняття своєчасних заходів до повернення простроченої заборгованості;
• на працівника бухгалтерії - ведення особових рахунків позичальників і нарахування відсотків і неустойок, перерахування коштів, своєчасне винесення на рахунки прострочених позичок несплачених сум та інформування кредитного працівника про ненадходження платежу у встановлений термін;
• на операційного працівника - проведення безпосередніх операцій з видачі готівкових грошей, прийому платежів в погашення кредиту і т.д. Сбербанк надає фізичним особам наступні кредити:
а) кредити на придбання, будівництво та реконструкцію об'єктів нерухомості (кредити на придбання об'єктів нерухомості - житлові кредити);
б) кредити на невідкладні потреби (придбання транспортних засобів, гаражів, дорогих предметів домашнього вжитку, господарське обзаведення, платні медичні послуги, придбання туристичних та санаторних путівок та інші цілі споживчого характеру). p> Обов'язкове умова надання кредиту - наявність забезпечення своєчасного і повного виконання зобов'язань позичальником. p> Кредит надається громадянам у віці від 18 до 70 років за умови, що термін повернення кредиту за договором настає до виконання позичальникові 75 років. При надання кредитів на суму, що не перевищує 100 дол США (або рублевий еквівалент 100 дол США), або на строк, що не перевищує термін 2 місяців, максимальне обмеження за віком не встановлюється. p> Рішення про надання кредиту приймається:
1) за кредитами на придбання об'єктів нерухомості:
- кредитним комітетом відділення;
2) за кредитами на невідкладні потреби: p> - керуючим відділенням, директором ОПЕРУ (начальникам ОПЕРВ);
- при сумі кредиту до 3 млн. руб. і 500 дол США - кредитним комітетом відділення.
Територіальний банк може скоротити повноваження відділень в частині прийняття рішень про наданні кредитів.
Ощадний банк РФ здійснює видачу кредитів населенню в межах наявних у нього кредитних ресурсів. Кредити надаються в рублях і в іноземній валюті. Установи РБ РФ здійснюють видачу кредитів громадянам Росії, які мають постійну реєстрацію (прописку) і постійний дохід. Виняток становлять військовослужбовці, що мають тимчасову прописку. p> Оформлення кредитів населенню в рублях здійснюється в будь-якій установі Ощадбанку Росії. Оформлення кредитів в іноземній валюті здійснюють відділи (сектори) кредитування населення відділень РБ РФ за місцем звернення позичальника.
Видача кредитів здійснюється на основі укладених кредитних договорів між банком та індивідуальними позичальниками. p> За користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки. Сплата відсотків здійснюється щомісячно, одночасно з погашенням кредиту, починаючи з 1-го числа місяця, наступного за місяцем укладення кредитного договору (якщо договір укладається в кінці місяці, допускається встановлювати в договорі початок погашення кредиту та сплати відсотків на місяць пізніше). Величина відсоткової ставки встановлюється Комітетом Ощадбанку Росії по процентних ставках і лімітами. p> При встановленні нової процентної ставки в діючі кредитні договори вносяться відповідні зміни.
У разі зниження процентної ставки банк вносить зміни до договорів в односторонньому порядку від дати встановлення нової ставки. У разі підвищення процентної ставки банк протягом трьох робочих днів після отримання письмового повідомлення про це сповіщає поручителів і позичальника про зміну умов кредитного договору телеграмами або реко...
