кредитні операції є одним з найважливіших і значущих напрямків в банківській діяльності. Але разом з тим кредитування є досить складним процесом, і тому чітка організація кредитної політики дозволить банку оперативно реагувати на зміни показників позичкового ринку. <В
Глава 2. Аналіз банківського кредитування на прикладі ВАТ В«АКІБАНКВ»
В
2.1. Історія розвитку ВАТ В«АКІБАНКВ»
АКІБАНК (Банк) - універсальний банк, надає послуги як великим корпоративним клієнтам, середньому і малому бізнесу, так і приватним особам. З 2004р. публікує Міжнародні стандарти фінансової звітності. p> Заснований в 1993р. у формі ЗАТ. У 1996р. перетворений у відкрите акціонерне товариство - ВАТ В«АКІБАНКВ». Контролюється менеджментом. Серед основних акціонерів (більше 39%) - група підприємств ВАТ В«КАМАЗВ» і ВАТ В«ТатенергоВ» [29].
За останні п'ять років обсяг залучених Банком коштів збільшився з 306 млн. руб. (10,87 млн. дол США) до 5 229,5 млн. руб. (181,7 млн. дол США) тобто в 17 разів. Кредитний портфель - з 189 млн. руб. (6,7 млн. дол США) до 4 566 млн. руб. (158,6 млн. дол США), тобто в 24 рази. p> За підсумками 2005р. обсяг залучених коштів зріс на 61%, кредитний портфель - на 52%, власний капітал на 12%. А за підсумками першого півріччя 2006р. обсяг залучених коштів зріс на 63%, кредитний портфель - на 62%, власний капітал - на 15% [30].
Сильні позиції в Республіці Татарстан: 4-е місце серед самостійних банків республіки за розміром активів, за обсягом кредитного портфеля, за залученими коштами клієнтів, 5-е - по прибутку, 3-е місце - по рентабельності власних коштів серед 10 найбільших банків Татарстану.
З 2003р. відкриті філії в Москві, Уфі та Воронежі. На сьогоднішній день до 20% кредитного портфеля утворюється за межами регіону. У березні 2006р. здійснено вступ до Національне бюро кредитних історій (найбільше в Росії кредитне бюро).
Стратегія націлена на диверсифікацію, розширення переліку послуг, що надаються, збільшення кредитного портфеля, розширення діяльності за межі регіону. Протягом найближчих двох років планується послідовне нарощування капіталу до 3 млрд. руб. (104,2 млн. дол США). p> ВАТ В«АКІБАНКВ» надає наступні послуги:
- Корпоративним клієнтам:
В· Кредит
В· Кредитна лінія
В· Овердрафт p> В· Торгове фінансування
В· Факторинг p> В· Акредитив
В· Гарантії
В· Вексельні операції
В· Депозит
В· Прийом платежів, перекази
- Приватним особам:
В· Кредит на невідкладні потреби
В· Кредит на покупку автомобіля
В· Іпотечний кредит
В· Овердрафт за кредитними картками
В· Споживчі кредити
В· Прийом платежів, перекази
Таким чином, за 14 років успішної роботи в банківському секторі ВАТ В«АКІБАНКВ» зарекомендував себе як універсальний комерційний банк, що надає широкий спектр банківських послуг юридичним і фізичним особам. <В
2.2. Дослідження кредитного портфеля у ВАТ В«АКІБАНКВ»
Позичкова заборгованість займає найбільшу частку в структурі чистих активів Банку - 75,7%. Кредитний портфель Банку в 2005р. був збільшений більш ніж на 50% і на 1 січня 2006р. склав 4 566 млн. руб. (158,6 млн. дол США), за підсумками діяльності першого півріччя 2006 року збільшення відбулося на 57% [31].
Основними завданнями кредитної роботи залишаються поліпшення якості кредитного портфеля, диверсифікованого по суб'єктах кредитних відносин, галузевої приналежності позичальників, термінах кредитування і видам наданого забезпечення.
Регіональна структура.
З відкриттям у 2003 - 2004 рр.. філій в Москві, Воронежі та Уфі Банк розширив географію своєї діяльності. Примітно, що при значному зростанні кредитного портфеля, співвідношення між головним офісом та філіями за обсягом кредитного портфеля залишається практично незмінним (50/50), тобто головний офіс та філії показують зіставні темпи зростання. Частка кредитів за межами Татарстану відносно невелика, близько 20%, але впевнено зростає (ріс.2.2.1). На початок 2006р. залишки заборгованості за кредитами за межами Татарстану склали близько 900 млн. руб. (31,3 млн. дол США). <В
Рис. 2.2.1. Регіональна структура кредитного портфеля [32], % p> Галузева структура.
Пріоритетним напрямком вкладень є кредитування "реального сектора" економіки, частка виданих кредитів за яким складає 80% від усіх виданих кредитів Банку. Всього протягом 2005р. було видано кредитів на суму 18 146 млн. руб. (630,5 млн. дол США), на 43,8% більше, ніж у 2004р., У тому числі в В«Реальний сектор економікиВ» 14 146 млн. руб. (491,5 млн. дол США). Основні галузі кредитування - це підприємства промисловості, електроенергетики, торгівлі, будівельної галузі, сільського господарства (рис.2.2.2).
В
Рис. 2.2.2. Галузева структура кредитного портфеля, залишки заборгованості на 01.01. 2006 [33]
...
