Якість кредитного портфеля.
Найбільшу частку в кредитному портфелі склали кредити 2-ї групи ризику (78,7%), що свідчить про те, що основна сума кредитів видана позичальникам із середнім фінансовим становищем. Обслуговування боргу за даними кредитами задовільний, що свідчить про своєчасну сплату відсотків і основного боргу позичальниками банку. Прострочені позики на 01.01.2006р. незначні і склали 0,16% від суми кредитного портфеля при нормативі НЕ більше 1%, на 01.07.2006р. відсоток прострочених позичок дорівнював 0,17% від суми кредитного портфеля.
У 2005 р. на збільшення резервів під можливі втрати Банком спрямовані значні кошти - 56 млн. руб. (2.0 млн. дол США). У першому півріччі 2006 року вони склали 30 млн. руб. (При запланованих 58 млн. руб. На 2006 рік). З одного боку, це стало результатом цілеспрямованої роботи з управління кредитним ризиком і пунктах вашого політиці створення резервів, продиктованої ЦБ РФ, з іншого - збільшенням кредитних вкладень.
Формування кредитного портфеля. p> При загальному значному зростанні кредитного портфеля співвідношення між трьома групами клієнтів за рік практично не змінилося. Крупний бізнес як і раніше переважає, два інших напрями ростуть порівнянними темпами (табл.2.2.1).
Таблиця 2.2.1
Розподіл кредитного портфеля по клієнтах (залишки заборгованості) [34]
В
Далі ми розглянемо структуру кредитного портфеля за групами клієнтів (великі корпоративні клієнти, малий і середній бізнес і приватні особи) і набір послуг, пропонованих АКІБАНК.
I. Управління з обслуговування великих корпоративних клієнтів (НКК)
Найбільше зростання видачі кредитів стався по великим клієнтам - порівняно з 2004р. збільшення майже в 2 рази. Протягом 2005р. Управлінням з обслуговування корпоративних клієнтів було видано кредитів на загальну суму 12,7 млрд. руб. (441 млн. дол США). Обсяг кредитного портфеля на 01.01.2006 р. по Управлінню становить близько 2,4 млрд. руб. (83.4 млн. дол США) У зв'язку з відкриттям філії в м. Уфа розширилася географія надають банком послуг в інших регіонах Росії.
Сума виданих на території Республіки Башкортостан кредитів склала 800 млн. руб. (27.8 млн. дол США) або близько 5% всієї суми виданих кредитів.
У 2005-2006 рр.. Банк фінансував як короткострокові, так і довгострокові кредитні проекти. Короткострокові кредити призначалися переважно для фінансування поточної діяльності позичальників: закупівлі сировини, комплектуючих, палива, проведення сезонних ремонтних робіт. Довгострокові - для модернізації, реконструкції, розширення виробництва, придбання основних фондів підприємства. Крім кредитування, банком практикувалося надання гарантій підприємствам на участь у тендерах з постачання продукції, а також дилерам ВАТ В«КАМАЗВ» на отримання продукції з відстрочкою платежу, що позитивно позначалося на фінансових показниках діяльності підприємств.
Найважливішим завданням як і раніше залишається формування постійного кола надійних і рентабельних клієнтів позичальників, що активно користуються всім спектром послуг, що надаються Банком. p> II. Управління з роботі з приватними клієнтами
Мета - залучення більшого числа приватних клієнтів, робота на довгостроковій основі. Для реалізації поставленої мети Управління приватних осіб ВАТ "АКІБАНК" пропонує різні види накопичувальних схем, кредитів, у тому числі іпотечних, послуг для приватних клієнтів. В даний час у банку обслуговується близько 200 тисяч приватних клієнтів.
З метою отримання додаткових доходів, а також диверсифікації банківських ризиків АКІБАНК приступив до активної реалізації програми роздрібного кредитування, збільшивши до кінця року портфель кредитів населенню на 91%.
Якщо на початок року сума споживчих кредитів становила 454,5 млн. руб. (16,4 млн. дол США), у т.ч. кредити овердрафт у розмірі 16 млн. руб. (0,4 млн. дол США), то на 01.01.2006 сума споживчих кредитів виросла до 619,2 млн. руб. (21,5 млн. дол США), у т.ч. овердрафти - 30,6 млн. руб. (1,06 млн. дол США) [35]. В інтересах приватних клієнтів, що мають позитивну кредитну історію, були розроблені програми підтримки лояльності клієнтів.
Фізичним особам у звітному році було видано кредитів в обсязі 1 182 млн. руб. (41,1 млн. дол США) або на 20% більше, ніж у 2004 р.
Банком також розроблений і затверджений пакет документів з іпотечного кредитування населення. У 2005р. в Уфі банк почав фінансування придбання нерухомості на вторинному ринку в рамках програми ВАТ В«Агентство з іпотечного житлового кредитуванняВ» (АІЖК). Програма передбачає кредитування на термін до 30 років під заставу квартири, що купується - без поручителів і додаткового забезпечення. АІЖК виробляє рефінансування виданих банком кредитів, набуваючи заставні по кредитами, виданих банком.
Крім того, в грудні банк підписав угоду про співпрацю з ВАТ В«КИТ ФінансВ», яке пропонує свою програ...
