аваючий рік з кроком в один квартал:
В
Малюнок 11 - Динаміка коефіцієнта збитковості за потужністю ТЗ
В
Рисунок 12 - Динаміка коефіцієнта збитковості за потужністю з розбивкою
На наступних графіках зображені динаміка структури портфеля ОСАЦВ в розрізі коефіцієнтів території переважного використання транспортних засобів, а також динаміка коефіцієнта збитковості за діючими договорами за плаваючий рік з кроком в один квартал:
В
Малюнок 13 - Динаміка коефіцієнта збитковості по території використання
В
Малюнок 14 - Динаміка коефіцієнта збитковості по території
використання з розбивкою
Найбільші значення коефіцієнт збитковості відповідають транспортним засобам з територією переважного використання Кт = 0.5. Крім того, спостерігається істотне зростання коефіцієнта збитковості в сегменті автомобілів з територією переважного використання КТ = 1,3 (Краснодар). br/>
.3 Впровадження системи Прямого відшкодування збитків (ПВУ)
Однією з альтернатив вирішення проблеми збитковості в системі ОСАЦВ є система Прямого відшкодування збитків (ПВУ). Дана система відрізняється від класичної насамперед тим, що при настанні страхової події потерпілий звертається не в компанію винуватця ДТП, а в свою компанію, де був придбаний поліс ОСАЦВ. br/>В
Малюнок 15 - Класична схема відшкодування в ОСАГО
В
Малюнок 16 - Схема прямого врегулювання в ОСАГО
Таким чином, основним аспектом функціонування системи ПВУ є система взаєморозрахунків між страховими компаніями - учасниками системи. За основу даної системи взята французька модель, яка має на увазі фіксовану оплату за врегулювання кожного збитку прямим страховиком у розмірі постійно контрольованого показника середньої виплати по кожному регіону. Таким чином це дозволяє згладжувати можливі перевищення витрат фактичний із сумою, отриманою при взаєморозрахунках в системі ПВУ. p align="justify"> Практично дана система здійснюється за допомогою спеціально створеного на базі Російського Союзу Страховиків Клірингового (Розрахункового) центру.
В
Рисунок 17 - Загальна схема ПВУ.
Проте в результаті введення даної системи розкриють найбільш гострі проблеми для Страховиків. Так ПВУ приїде до зростання показника середньої виплати, що згодом не зможе не відбитися на загальній збитковості сегменту, що в свою чергу призведе до ще більшого знецінення системи тарифікації ОСАЦВ. Крім того, сама структура системи передбачає ймовірність виникнення як дебіторської, так і кредиторської заборгованості, що може неоднозначно позначитися на економічних показниках Страховиків. br/>
2. Постановка завдання побудови оптимальної моделі ОСАГО
