r/>
.1 Виявлення основних проблем системи ОСАЦВ
Специфіка і складність в управлінні ризиками у сфері обов'язкового страхування полягає в тісному взаємовідносини соціальних (рівень життя, охоплення великої кількості людей і т.д.) та індивідуальних (відношення до ризику, аварійність) чинників. Цим обумовлений інтерес до актуарних розрахунків внесків і лімітів відповідальності, побудові моделей, збору статистики, аналізу соціального становища населення і законодавчих змін в рамках обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, що визначають тенденцію процесу розвитку страхування транспортних засобів. p align="justify"> Основне завдання цих розрахунків - моделювання та аналіз розміру внесків та лімітів відповідальності залежно від індивідуальної корисності. Сучасними авторами практично не розглядаються питання, що стосуються методів комплексної оцінки функціонування системи страхування цивільної відповідальності автовласників з урахуванням її впливу на суспільний добробут. p align="justify"> У зв'язку з викладеним розробка проблеми моделювання системи обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів є актуальною і науково значимою.
Аналізуючи загальну динаміку розвитку сегмента ОСАЦВ, можна зробити висновок про непропорційне збільшення страхових виплат та страхових премій, що збираються Страховими Компаніями. Зокрема очевидно, що якщо приріст за зборами в середньому становить 9,65% на рік, то по збитках ця цифра становить 101, 8%. Звичайно, треба відзначити, що з роками збитковість згладжується (якщо на другий рік дії ОСАГО зростання збитків склав 181,6%, то на наступний рік цей показник склав всього 22%), але все ж тенденція до прискореного зростання очевидна. Якщо така динаміка збережеться, то сегмент ОСАЦВ стане збитковим вже наступного року. br/>В
Малюнок 18 - Динаміка премій і виплат в 2003-08 рр..
В
Малюнок 19 - Динаміка премій і виплат в 2003-08 рр..
У вирішенні проблеми рентабельності сегмента для страховиків бачиться два основні шляхи:
а) коригування діючої системи тарифікації;
б) впровадження нової моделі страхування ОСАЦВ;
Система розрахунку страхової премії в Росії на сьогоднішній день така: всі транспортні засоби спочатку розбиті на групи залежно від типу ТЗ, мети використання (особиста, таксі і т.д.), а також залежно від того, фізичній або юридичній особі належить ТЗ. Для кожної групи розрахована базова ставка, яка складається з аналізу статистики по збитковості кожної групи. При цьому існують так звані поправочні коефіцієнти, які враховую більш індивідуальні особливості - територію використання ТЗ (велике місто, середній місто, невелике місто, селище), вік і стаж водія, потужність двигуна ТЗ, період використанн...
