у своїй роботі такими принципами:
· ідентифікація всіх клієнтів, що обслуговуються Банком;
· оцінка клієнта з точки зору ризику відмивання грошей і фінансування тероризму;
· розслідування операцій викликають підозри в причетності до легалізації злочинних доходів і фінансування тероризму;
· блокування операцій за участю осіб, що фігурують у списках терористів;
· відмова у відкритті рахунку і здійсненні операцій у разі ненадання клієнтом необхідних документів або подання недостовірних документів, а також за наявності відомостей про можливу участь потенційного клієнта у терористичній діяльності;
· відмова від відкриття рахунків на пред'явника;
· встановлення договірних відносин тільки з кредитно-фінансовими установами, які самі здійснюють заходи протидії легалізації злочинних доходів і фінансуванню тероризму;
· відмова від встановлення договірних відносин з банками, що не мають фізичної присутності за місцем їх реєстрації, а також від проведення операцій за участю таких банків;
· своєчасне направлення звітності в Федеральну службу з фінансового моніторингу;
· систематичне навчання і підвищення кваліфікації персоналу.
Президентом Банку призначений Відповідальний співробітник, Крайнов Володимир Васильович. Заступник директора Департаменту безпеки - Начальник Управління комплексної безпеки, що забезпечує:
· функціонування в банку системи протидії легалізації злочинних доходів і фінансуванню тероризму;
· координацію роботи підрозділів банку та контроль за виконанням ними правил і програм внутрішнього контролю у цій галузі;
· подання відомостей у Федеральну службу з фінансового моніторингу.
6. Порядок формування і використання резервів по активних операціях комерційного банку
Відповідно до чинного законодавства всі комерційні банки зобов'язані формувати резерви за активними операціями. Основними нормативно-правовими актами, що регулюють дану сферу діяльності комерційних банків, є:
· Положення Центрального Банку РФ № 254-П «Про порядок формування кредитними організаціями резервів на можливі втрати по позиках, по позичкової і прирівняної до неї заборгованості» від 26.03.2004 р.
· Положення Центрального Банку РФ № 283-П «Про порядок формування кредитними організаціями резервів на можливі втрати» від 20.03.2006г.
· Положення Центрального Банку РФ № 139-Т «Про рекомендації з аналізу ліквідності кредитних організацій» від 27.07.2000г.
· Положення Центрального Банку РФ № 89-П «Про порядок розрахунку кредитними організаціями розміру ринкових ризиків» від 24.09.1999г.
Крім того, формування резервів по позичкових операціях і по іншим активним операціям здійснюється у відповідності з внутрішніми регламентами Ощадбанку Росії.
На підставі Положення Центрального Банку РФ № 254-П «Про порядок формування кредитними організаціями резервів на можливі втрати по позиках, по позичкової і прирівняної до неї заборгованості» формування по позичкових операціях є обов'язковим...
