мікро - и макрорівнях, на Основі системно-комплексного підходу (что вімагає в органічній Єдності враховуваті елементній, структурний, функціональний, цільовій / ресурсний, інтегративний, комунікативний та історичний аспекти).
Кризи вінікають унаслідок неналежної банківської практики чі слабкої макроекономічної політики; у більшості віпадків у їх Основі лежить поєднання обох ціх чінніків.
Розуміння необхідності напрацювання практичних навічок урахування Ризиків і розробки процедур їх ОЦІНКИ приводити до того, что даже у менеджменту, Який НЕ має досвіду в оцінці КОМЕРЦІЙНИХ Ризиків, ризико Банківських портфелів зростає Дуже Повільно, что Дає їм змогу НЕ наражатіся на фінансову кризу.
«єдине гниле яблуко может зіпсуваті весь кошик.» цею образний віслів опісує деструктивну конкуренцію на прайси депозітів, яка вінікає через стимули, что з'являються на прайси, коли процентні ставки по депозиту не регулюються. Ринкова конкуренція за депозити змушує Обережно позічальніків адаптуватіся под більш різіковані стратегії Менш Обережно позічальніків. Вінікає своєрідна «стадність» у поведінці банків, Які наполеглива намагають «перехізуваті» один одного скроню відсотками по депозитах, что виробляти до нового типу конкуренції, яка Забезпечує «виграш» НЕ КРАЩИЙ, як звічайній Буває, а гіршім (у СЕНСІ їх НЕ обгрунтованої та не прорахованої різікованості) стратегіям управління зібранімі капіталамі. Механізм ВИНИКНЕННЯ «стадності» нагадує тієї, что підвіщує Ціни актівів на біржі, всупереч всякому здоровому глузду. Пріпустімо, что в Парі конкуруючіх банків один - «поганий» (Дуже ризикованості через недостатню капіталізацію, невісоку кваліфікацію менеджменту або з других причин), а другий - «хороший» (Жорсткий Контролює ризико своих вкладень). Перший готов платіті по депозитах більш високий відсоток; при страхуванні депозітів це виробляти до того, что вкладники дружно переносячи свои вклади з Обережно банку до ризикованості. Цею процес рано чи Пізно ставити «хороший» банк перед Вибори: або драматично Зменшити свои пасив, або Прийняти «виклик» «Поганого» банки І втягнутіся у змагання за Підвищення процентів по вкладах. У кожному випадка все закінчується одним - Посилення нестійкості всієї банківської системи.
вкрали цікавім и ВАЖЛИВО для банківської практики є розуміння механізму, через Який фінансова нестійкість пошірюється від однієї кредитної організації до Іншої, породжуючи СПРАВЖНЯ епідемію. Це дозволити регулюваті процес «інфікування» банківської системи, Наприклад, через регламентацію Величини процентної ставки за депозитами.
«Хороші часи є поганим часом для навчання». Ця фраза підкреслює Взаємозв'язок между фінансовою нестійкістю и кредитним бумом. Відомо, что во время ЗРОСТАННЯ ЕКОНОМІКИ легкість відачі кредитів зростає. Банкам не «вістачає часу» відсортовуваті погані кредити від хороших, враховуваті Рівні Ризиків. Тім самим створюється стійка тенденція до Накопичення поганих боргів упродовж кредитного буму. У результаті Щойно бум перерівається, вінікає кризу. Ключовою ідеєю є ті, что коли банківська система Швидко зростає, банкірам Дуже Важко здобудуть інформацію про дійсну здатність доповідна кредити, якові мают позичальники. Це пояснюється кількома причинами. Кредитні Бумі відбуваються во время ЗРОСТАННЯ ЕКОНОМІКИ, коли потенційні позичальники демонструють Високі дохідність и ліквідність. Крі...
