ально-економічна, яка полягає в природному відборі найбільш ефективних суб'єктів ризику і методів їх дій.
З точки зору причин виникнення і масштабів наслідків виділяють фундаментальні і систематичні ризики.
Фундаментальні, або об'єктивні, ризики викликаються причинами, які непідвладні волі людей і впливає на великі території групи людей, наприклад землетрусу. Фундаментальні ризики звичайно відносять до форс-мажорних обставин Специфічні, або суб'єктивні, ризики пов'язані з відділи особистостями, групами людей, підприємствами, проектами. об'єктів тивное прояв суб'єктивних ризиків зазвичай пов'язане з недостатнім урахуванням або нехтуванням будь-якими обставинами.
Незважаючи на об'єктивну природу більшості ризиків, історія розвитку людства доводить, що ризиками можна і треба керувати.
Особливо актуально управління ризиками в сучасну епоху стрімкого зростання складності соціальних, економічних, виробничих, технологічних систем. Управління ризиками, як і управління іншими процесами, включає вибір мети, планування способів її досягнення (ризик-маркетинг або вибір В«ін струментВ» управління ризиками), реалізацію обраних способів (ризик-менеджмент або підтримка балансу в трикутнику В«люди-цілі-ресурси") і контроль результатів. Управління ризиками внаслідок сильної залежності від здатності суб'єкта p позову прийняти правильне рішення при нестачі інформації є наукою і мистецтвом одночасно.
У теорії і практиці відомі три основні способи управління ризиками:
• поглинання ризику, що застосовується для слабких ризиків або можливості використання інших способів;
• ухилення від ризику, що застосовується в мобільних системах;
• поділ і передача ризику.
Жоден з цих способів не забезпечує повного виключення ризику. Деяка частина ризику залишається на власному утриманні суб'єкта. На практиці зазвичай застосовують різне coчетаніе всіх трьох способів залежно від виду діяльності очікуваних небезпек.
Страхування якраз і є основним і досить універсальним способом передачі ризику професійної організації - страховику. Іншим, приватним прикладом передачі ризику може служити використання спеціальної охорони матеріального об'єкта, однак цей спосіб менш універсальний. Він може захистити матеріальні інтереси власника цього об'єкта тільки від посягань зловмисників.
5. ІСТОРИЧНІ ЕТАПИ РОЗВИТКУ СТРАХУВАННЯ
страхування ризик соціальний
Страхування має тривалу історію, впродовж якої але з некомерційного еволюціонувало в комерційний тип. Некомерційний тип страхового захисту охоплює всю первісну історію людського суспільства - від найдавніших часів його первісного стану до теперішнього часу (у формах державного соціального забезпечення і товариств взаємного страхування).
Першої, інстинктивної, неусвідомленої захисною реакцією людей на різні небезпеці були неекономічні форми, наприклад релігія - звернення до богів за допомогою і порятунком (моління, жертвопринесення і т.п.). У міру накопичення історичного досвіду неекономічні форми уникнення небезпек і загроз стали доповнюватися економічними. Усвідомлюючи неминучість стихійних лих і катастроф, люди стали створювати общинні запаси їжі, води, насіння тощо на випадок неврожаїв, посух, пожеж і т.д.
Об'єднання не тільки матеріальних благ, але і грошових коштів для створення запасних страхових фондів стало закономірним в умовах рабовласництва і феодалізму і збереглося до нашої дней у формі товариств взаємного страхування.
Страхування взаємно за своєю природою. У його основі лежить властиве людям надання одна одній у несприятливих умовах. У страхуванні як соціально-економічному інституті реалізується ідея компенсації ймовірного збитку члену спільноти за рахунок усіх учасників угоди. Особливістю історично першою організаційної форми страхування - взаємного страхування - і те, що в ньому страхувальник і страховик об'єднані в одній особі, і воно має некомерційний характер. Найпростіші форми взаємного страхування у вигляді товариств взаємодопомоги відомі з глибокої давнину. Ще кочівники Стародавнього Сходу, які займалися скотарством і караванної торгівлею, у разі падежу тварин спільно відшкодовували збитки членів свого племені. У стародавньому Ізраїлі існував закон, що дозволяв погоничам ослів В«вступати один з одним у таку угоду, що якщо будь-ким з членів товариства буде втрачений осел внаслідок грабежу або нападу диких звірів, то натомість зниклого тварини повинно бути доставлено інше В». спостерігається застосування раскладочного системи відшкодування збитку, тобто компенсаційні внески збиралися тільки після настання страхової випадку.
Про поширеності страхування в Старозавітну епоху cсвідетельствует Біблія. У оповіданні про Йосипа і фараоні ми стикаємося зі схемою створення нат...
