ість банківських позик означає внесення одержувачами кредиту певної плати за тимчасове користування для своїх потреб грошовими коштами. Реалізація цього принципу на практиці здійснюється через механізм банківського відсотка. Ставка банківського відсотка - це свого роду «ціна» кредиту.
Банку платність кредиту забезпечує покриття його витрат, пов'язаних зі сплатою відсотків за залучені в депозити чужі кошти, витрат з утримання свого апарату, а також забезпечує отримання прибутку для збільшення ресурсних фондів кредитування (резервного, статутного) і використання їх на власні та інші потреби [31].
При розгляді питання розміру плати за кредит, банки повинні враховувати наступні фактори:
ставка рефінансування ЦБ РФ;
середня процентна ставка залучення (ставка залучення міжбанківських кредитів або ставка, що сплачується банком по депозитах різного вигляду);
структура кредитних ресурсів (чим вище частка залучених коштів, тим дорожче повинен бути кредит);
попит на кредит з боку потенційних позичальників (чим менше попит, тим дешевше кредит);
термін, на який проситься кредит, вид кредиту, а точніше ступінь його ризику для банку в залежності від забезпечення;
стабільність грошового обігу в країні (чим вище темп інфляції, тим дорожче повинна бути плата за кредит, так як у банку підвищується ризик втратити свої ресурси через знецінення грошей).
Процентні ставки за кредит можуть бути фіксованими і плаваючими, що передбачається в кредитному договорі. Фіксовані процентні ставки залишаються незмінними протягом усього терміну позики.
Плаваючі ставки коливаються залежно від умов грошового ринку, зміни розміру процентів за депозитами, що складається попиту та пропозиції на кредитні ресурси, а також стану економіки і фінансів позичальника і можуть переглядатися банком протягом терміну кредитування з обов'язковим повідомленням позичальника.
За цілями використання виділяють кредит: на збільшення основних і оборотних коштів позичальника, на споживчі потреби, на виплату зарплати і т.д.
За строками користування поділяють кредити на короткострокові (до одного року), середньострокові (від одного до трьох років) і довгострокові (понад три роки).
За розмірами банківські кредити поділяються на дрібні, середні і великі. Дрібні в основному призначені населенню, середні - малому та середньому бізнесу, у великих кредитах потребують основному великі акціонерні товариства.
За методами погашення кредиту розрізняють: в розстрочку (частками, частинами) і одноразово.
За процентними ставками - кредити, що надаються за фіксованою і плаваючою процентною ставкою.
По забезпечення кредити поділяються на забезпечені і незабезпечені (бланкові).
Під методами кредитування зазвичай розуміються способи видачі та погашення кредитів відповідно до принципів кредитування.
За погашенню кредити поділяються на погашаються одноразово і з розстрочкою платежу (двома і більше платежами - щомісячно, щоквартально) [27].
Банки надають кредит позичальникам у національній та іноземній валюті, якщо у банку є ліцензія на здійснення банківських операцій в іноземній валюті. Видача креди...
