икористовується для цілей як короткострокового, так і довгострокового кредитування, якщо обсяг кредиту, або кредитний ризик, занадто великий для одного банку. Можливі такі схеми синдикованого кредитування:
· спільно ініційований кредит;
· індивідуально ініційований кредит;
· синдикований кредит без визначення пайових умов.
У першому випадку банки - учасники синдикату укладають кредитний договір з позичальником, а також надають йому окремі кредити (позики). У разі синдикованого кредитування суб'єктами кредитних відносин, з одного боку, виступають мінімум два банки, а з іншого - один або кілька позичальників, безпосередньо причетних до здійснення кредитованого заходу.
Індивідуально синдикований кредит - це кредит, наданий банком (первісним кредитором) від свого імені і за свій рахунок позичальнику, права вимоги (їх частина) по якому згодом відступлені останнім третій особі (банкам - учасникам синдикату).
Синдикований кредит без визначення пайових умов - це кредит, виданий позичальнику банком - організатором синдикату від свого імені відповідно до умов укладеного кредитного договору. При цьому банк - організатор синдикату укладає договори з його учасниками, відповідно до яких кожен банк-учасник зобов'язується надати банку - організатору синдикату грошові кошти відповідно до умов кредитного договору і має право вимагати платежі за основним боргом і відсотки по ньому.
Банківський кредит виділяється на основі кредитного договору, який має бути укладений у письмовій формі. Банківський кредит має визначений у договорі термін, умови повернення і платності. Повертається кредит також у грошовій формі. Банківський кредит видається шляхом видачі разової позики, відкриття кредитної лінії, кредитування банківського (розрахункового, поточного) рахунку позичальника, участі банку в наданні грошових коштів позичальнику на синдикованій (консорциальной) основі і іншими способами.
Особливий вид кредиту - овердрафт. У разі його відкриття можлива оперативна оплата платіжних документів при нестачі грошових коштів на розрахунковому рахунку. Такий кредит надають фірмам з бездоганною кредитною історією і при цьому прямого застави зазвичай не вимагають. Ліміт овердрафту розраховується як певний відсоток від середньомісячного обороту по розрахунковому рахунку клієнта, зазвичай не більше 30%.
Кредитування у формі «овердрафт» використовується клієнтом в міру необхідності, тому нараховані відсотки за таким кредитом значно нижче, ніж відсотки за строковим кредитом за той же відрізок часу. Умови надання режиму овердрафту включають: статус «клієнта банку»; валюту кредиту; дозволений ліміт овердрафту; ставки відсотка за цим кредитом і за виділення ліміту; терміни кредитної угоди, погашення траншу, погашення відсотків.
У багатьох банках широко застосовують споживчий кредит. Споживчими називають позики, що надаються населенню. При цьому споживчий характер позичок визначається метою (об'єктом кредитування) надання позики, в тому числі на придбання товарів тривалого користування, іпотечні позики. До споживчого кредиту відноситься продаж товарів з розстроченням платежу, позики на кооперативне житлове, індивідуальне будівництво, розвиток фермерства.
У західній банківській практиц...
