ий збиток. При цьому, однак, у першому кварталі 2013 року банк зазнає збитків і з послуг кредитування комерційних організацій нефінансового сектора, і з кредитування фізичних осіб. Це пояснюється пролонгованим впливом світової фінансової кризи та оздоровленням кредитного портфеля банку, проведеним саме в цей період.
Також істотний внесок у формування прибутку до оподаткування банку внесли депозитні та інвестиційно-банківські послуги, при цьому, слід зазначити, що стабільність прибутку по цих операціях значно вище. Дані операції не формують настільки швидкого приросту прибутку, як кредитування комерційних організацій нефінансового сектора та фізичних осіб, однак, оцінюючи динаміку прибутку до оподаткування банку, не можна не визнати, що і ризики за вказаними банківським продуктам менше, при цьому продукт є порівняно новим, тому його слід визнати і більш перспективним.
Проведений аналіз дозволяє зробити висновок про те, що по всьому спектру обслуговування клієнтів ВАТ «Росгосстрах банк» має стійкий дохід, на величину якого впливають умови на фінансових ринках. Проте внутрішній менеджмент дозволяє банку справлятися з виникаючими труднощами і долати несприятливі для бізнесу ризики зовнішнього середовища. Також щодо стану банківських послуг для юридичних осіб можна відзначити досить суттєві зміни в системі управління кредитами. Перш за все, слід вказати на зміну структури кредитування корпоративних споживачів залежно від напрямів діяльності, який відбувається в динаміці. Також слід зазначити, що надання послуг юридичним особам також характеризується і суттєвими змінами в прибутковості окремих видів послуг, що вимагає вироблення рекомендацій, спрямованих на розвиток банківських послуг, пропонованих юридичним ліцам19.
. 3 Зарубіжний досвід надання послуг комерційними банками юридичним особам
Зарубіжні банки мають істотно більш тривалу історію розвитку бізнесу, що визначає, в комплексі з великими обсягами капіталу, їх можливості по створенню нових банківських послуг для корпоративних споживачів. Можна відзначити, що в більшості випадків використовуються на російському ринку обслуговування юридичних осіб послуги та технології були спочатку створені за кордоном. Саме тому актуальним видається огляд основних тенденцій надання послуг юридичним особам зарубіжними банками.
Найбільш значущою тенденцією є розширення дистанційного банківського обслуговування, яке сьогодні є складовою переліку корпоративних послуг практично будь-якого банку. З розвитком ДБО відбувається зміна способів надання послуг корпоративним споживачам, що, в першу чергу, виражається у зменшенні кількості представництв і філій банків. У результаті відбувається зниження витрат на корпоративне обслуговування для кредитних організацій з одночасним підвищенням доступності послуг для корпоративних споживачів. Все більшої актуальності набуває стратегія перекладу здебільшого юридичних осіб на самообслуговування із збереженням інституту персональних менеджерів для великих корпоративних клієнтів. При цьому надзвичайно важливе значення має облік соціально-психологічних, технологічних і маркетингових чинників формування цінності послуги для окремих груп споживачів.
Доцільність існування і ефективність роботи філій і відділень є першорядною проблемою сучасних транснаціональних банків. З одного боку, такі банки, як JPMorgan Chase, Citibank, ABN AMRO Bank, Deutche Bank, завдяки розвиненій філіальної мережі, надають комплексні портфелі банківських послуг незалежно від географічного положення клієнта. З іншого боку, однією з проблем провідних банків є утримання філіальної мережі. Навіть при використанні багатофіліальними банками сучасних систем управління зберігається висока вартість банківських послуг, яка вище в порівнянні з вартістю аналогічних послуг, що надаються через Інтернет. Пошук оптимального поєднання традиційного надання банківських послуг у відділеннях і реалізація банківських продуктів через електронні канали є основним завданням у наданні послуг корпоративним споживачам. Канали надання банківських послуг повинні, з одного боку, забезпечувати оптимальний рівень продажів, а з іншого - зниження витрат. Окремі банки вирішують дану задачу, повністю здійснюючи переклад банківського бізнесу в середовище Інтернет. Однак, сьогодні потреба корпоративних споживачів у відвідуванні офлайнового офісу залишається. Є речі, які йому зручно робити безпосередньо в банку, наприклад отримувати консультації, здійснювати купівлю нових послуг або карт. Практика показує, що особисте спілкування при всьому розвитку технологій все ще є значущою конкурентною перевагою. В результаті підвищується необхідність систематичного реінжинірингу каналів реалізації банківських послуг з метою їх оптимізації.
Отже, в якості першої особливості надання банківських послуг корпорат...
