br />
. 1 Контроль за грошово-кредитною системою держави
У спеціальній літературі зазвичай виділяють наступні цілі банківського нагляду:
1. захист дрібних вкладників від поганого управління і шахрайства;
2. захист клієнтів банку від «системного ризику», захист страхового фонду або власних фондів уряду від втрат в тих країнах, які мають національні системи страхування депозитів або здійснюють інші заходи щодо захисту банківських вкладників;
. забезпечення довіри вкладників і населення до фінансово-кредитної системи в цілому і до кредитних інститутів окремо.
У деяких країнах здійснення банківського нагляду покладено на центральні банки (наприклад, Великобританія, Італія, Росія); в інших прийнята змішана система, при якій Центральний банк виконує обов'язки по нагляду спільно з іншими державними органами (наприклад, США, ФРН). Організація банківського нагляду закріплена відповідними законами, і нагляду надано статус публічно-правової діяльності. Ряд аналітиків вважає, що останнє переважніше закріплення функцій з нагляду за центральним банком, вважаючи, що тим самим забезпечується більш високий рівень незалежності наглядового органу. У цьому випадку об'єднання зусиль Центрального банку та іншого державного органу робить можливим, з одного боку, використання в контрольній роботі високої кваліфікації банківських працівників і, з іншого, надає діяльності з нагляду державно-владний характер. Контрольна діяльність Центрального банку вимагає розвиненої системи статистики, яка забезпечує належний облік і аналітичну оцінку роботи самого банку і контрольованих ним інших банківських установ. Відповідно до Закону 1987 Банк Англії засновує комітет, що носить назву Ради з нагляду за банківськими установами. Рада об'єднує трьох членів ex officio (керуючого, його заступника та виконавчого директора Банку Англії, що відповідає за здійснення нагляду за установами, яким дозволений прийом вкладів) і шість незалежних членів, призначуваних спільно канцлером казначейства і керуючим Банком Англії на п'ять років. Після консультацій з Банком Англії казначейство може видати наказ про зміну в ту або іншу сторону кількості членів Ради. При цьому, однак, в Раді має зберігатися більшість незалежних членів. Звіти про діяльність Ради складаються їм щорічно.
З 1961 р Банк Англії публікує щоквартальний бюлетень, що містить статистичні дані про банківські установи.
У силу Закону про банківську діяльність 1979 керуючий, його заступник і ще три особи (призначувані керуючим та заступником з числа посадових осіб або службовців Банку Англії) утворюють Раду з охорони банківських вкладів. Рада повинна здійснювати управління фондом охорони банківських вкладів, утвореним на випадок гострої нужденності установ, яким дозволений прийом вкладів, у грошових коштах при неспроможності. Фонд утворюється за рахунок внесків, внесених цими установами на рахунки Банку Англії, який по можливості інвестує ці кошти і передає отриманий прибуток фонду. Початковий внесок повинен становити не менше 20 тис. Ф. ст., але при цьому не перевищувати 300 тис. ф. ст.
З метою виконання обов'язків з нагляду за банківськими установами Банк Англії правомочний давати їм вказівки у зв'язку з отриманням дозволу на прийом вкладів. У цих вказівках можуть міститися вимоги про прийняття певних заходів або, навпаки, про утримання від дій, про обмеження обсягу діяльності (обсягу прийнятих вкладів, сума кредитування і т. П.), Про заборону укладати угоди певного роду, про відкликання директора, контролера або керуючого відповідної установи. Вказівки складаються в письмовій формі і повинні бути мотивовані. Дія їх припиняється після закінчення 28 днів з моменту відправлення.
Специфічною рисою взаємин Банк Англії з іншими банками є те, що ці відносини більшою мірою спираються на «джентльменські угоди», а не на законодавчі приписи, і свої вказівки Банк Англії спрямовує банкам у вигляді так званих прохань , які, тим не менш, неухильно задовольняються.
З 1 жовтня 1987 Банк Англії публікує дані про те, яких критеріїв він дотримується при дачі, відкликання або обмеження дії дозволу на прийом вкладів.
Законом від 29 липня 1988 про дисципліну та контролі за діяльністю кредитних установ встановлені широкі повноваження Банку Іспанії у зазначеній сфері.
До компетенції Банку Іспанії закон відносить застосування санкцій до кредитним установам за незначні серйозні правопорушення, а застосування санкцій за більш серйозні правопорушення здійснюється Міністерством економіки і фінансів за погодженням з Банком Іспанії. Банк Іспанії вправі накладати в основному штрафні санкції - у розмірі від 1 млн. До 10 млн. Песет. В окремих випадках у вигляді санкції може...
