системи депозитного страхування і, як наслідок, повернути довіру до банківської системи країни. Для досягнення цих цілей нам представляється необхідним здійснити ряд заходів:
підвищити граничний розмір відшкодування до рівня європейських країн і визначати його в європейській валюті (аналогічно мінімального розміру статутного капіталу комерційних банків);
встановити диференційовані ставки внесків банків у фонд страхування, що враховують ризиковість проведеної політики і операцій, а також зберегти базову ставку на існуючому рівні (у 2007 р цей показник був знижений з 0,15 до 0,13% від суми залучених коштів, а потім зменшений до 0,1);
перейти до поступового поширенню системи страхування на депозити юридичних осіб, індивідуальних підприємців і громадських організацій, а також на кошти, що розміщуються в пенсійних та інвестиційних фондах;
за рахунок зниження прибутковості фінансових інститутів захистити в певній частині вкладення їх клієнтів;
скоротити термін отримання компенсації за рахунок оптимізації ліквідаційних процедур в збанкрутілих банках;
підвищити прозорість угод щодо інвестування коштів Фонду обов'язкового медичного страхування, з метою збільшення прибутковості розміщуваних коштів;
скасувати комісію, що стягується банками при виплаті страхового відшкодування.
Перераховані заходи дозволять залучити в банківську сферу країни кошти юридичних і фізичних осіб, що підвищить її стійкість і ліквідність, а також сприятиме зростанню кредитних можливостей банків [2].
Висновок
Депозити - це грошові кошти або цінні папери, розміщені на зберігання у фінансово-кредитні, митні, судові або адміністративні установи від імені приватного або юридичної особи, яким за використання цих сум у діяльності вказаної організації може нараховуватися певний відсоток.
Сутністю депозитної політики є те, що вона дозволяє банкам раціонально організовувати і регулювати взаємини з клієнтами, управляти процесом залучення грошових коштів на депозитні рахунки.
Основоположним моментом при розробці банківської політики є точна постановка мети і вибір відповідних елементів для її реалізації.
Цілі діяльності банку служать критеріями для всього наступного процесу прийняття управлінських рішень. Загальна мета банку як комерційної організації повинна визначати пріоритети його політики.
При розгляді депозитної політики банку як елемента банківської політики слід враховувати, що цілі депозитної політики повинні відповідати цілям комерційного банку і забезпечувати стабільний розвиток банку. Метою депозитної політики банку є залучення в достатньому обсязі грошових коштів з мінімальними витратами, забезпечення такої комбінації ресурсів, яка створить умови для ефективного розміщення залучених коштів.
На основі даної роботи можна зробити висновок про те, що основними критеріями вибору банку є його надійність, яка, перш за все, асоціюється з державним характером банку, вигідність і ефективність, а також зручність у розпорядженні коштами. В цілому спостерігаються деякі зрушення у розумінні населенням банківської системи - про це свідчить підвищення уваги до системи страхування вкладів і зменшення - до популярності банку. А самі банки, у свою чергу, стали більш зважено підходити до залучення грошових коштів населення, зміщуючи акценти не так на збільшення процентної ставки, а на розвиток додаткових сервісів і поліпшення якості обслуговування клієнтів.
Крім того введення в Росії системи депозитного страхування вкладів в чому сприяло приросту вкладів населення. При цьому, як показує практика, клієнти цікавляться надійністю банку, але вирішальним фактором це не є, оскільки середньостатистичні вкладники, як правило, розміщують грошові кошти в межах суми, гарантованої державою.
В умовах наслідків світової кризи необхідно підвищити ефективність функціонування системи депозитного страхування і, як наслідок, повернути довіру до банківської системи країни.
Дослідження теоретичних основ депозитної політики комерційного банку і оцінка ситуації, що склалася у сфері залучення коштів у внески дозволили виробити ряд пропозицій і рекомендацій щодо вдосконалення політики. Так, для зміцнення депозитної бази та розширення ресурсного потенціалу банку пропонується:
Розширити перелік існуючих вкладів, орієнтуючись на різні верстви населення з різним рівнем доходів.
Вжити заходів щодо мінімізації негативного впливу непередбаченого вилучення населенням строкових вкладів.
Виробляти виплату відсотків по розміщених вкладах вперед з метою компенсації інфляційних втрат. В цьому випадку вкладник при приміщенні коштів на певний термін...
