ія, в якій особлива увага приділяється організації рекламної кампанії, в єдиному фірмовому стилі повинні бути виконані бланки страхових полісів, рекламні буклетиі т.д. Звичайно ж, процес розробки нового страхового продукту буває вельми проблемним і часто початкова концепція зазнає істотної трансформації і виглядає наступним чином (малюнок).
Трансформація концепції страхового продукту
Крім того, не слід забувати, що успіх нового страхового продукту залежить від того, чи є продукт конкурентним, привабливим для клієнта і реалізованим технічно. В даний час актуальним є питання якості нових страхових продуктів. Страхування, як невід'ємна частина економіки будь-якої країни і сегмент фінансового ринку, представляє свої продукти - страхові. Якщо подивитися на продукти інших сфер, так звані матеріальні продукти, вони повинні мати відповідне якість. Яскравим прикладом можуть служити продукти харчування: ця споживча група повинна, як ніхто більше, мати відповідну якість. На упаковках продуктів харчування, побутової хімії та інших груп, представлені сертифікати якості та інше стандарти, які доводять якість цього продукту. Капіталістичний шлях розвитку,
одним словом, не представляється без наявності якості пропонованих ринку продукту та документа, що це якість підтверджує. На пострадянській території, документом, який підтверджує якість, прийнято вважати декларацію відповідності.
Що стосується страхування, то ця сфера пропонує такий же продукт, правда до певного моменту нематеріальний, як і всі інші. Поняття якості по відношенню до страхового продукту суб'єктивно, тобто страховик і страхувальник схильні визначати його по-різному. Страховик, як фахівець, зазвичай підходить до цього аналітично: для нього це набір певних технічних характеристик і їх показників. Клієнт же, умовно кажучи, синтетично: сподобалося - не сподобалося, задовольнило чи ні. Відповідно, якщо політика якості страхової компанії клієнтоорієнтованої, то вона підходить до визначення якості з позиції клієнта. У цьому випадку страхова компанія визначає страховий продукт як якісний, якщо клієнт задоволений обслуговуванням і врегулюванням події страхового випадку. Існує більш точний і універсальний показник - це лояльність дій клієнта або його прихильність компанії. Тобто крім того, що він говорить, він підтверджує це своїми діями: наприклад, подовжує поточний договір по закінченні його терміну дії, набуває інші страхові продукти, порекомендує компанію друзям і знайомим. У цьому випадку можна однозначно стверджувати, що продукт якісний і клієнт дійсно задоволений ім. З погляду страховика, тобто фахівця в галузі страхування, якість визначається більш чіткими технічними параметрами страхового поліса: це страхове покриття, тариф, страхова сума, процедура оцінки збитку, здійснення виплат, наявність і якість додаткового сервісу і т.д.
Сьогодні страхові компанії отримують нагороди за якість обслуговування, охоплення ринку, але кількість негативних відгуків, у бік страховиків, не менше. Звичайно ж, відгуки про страхові компанії це суб'єктивний фактор, який у більшості випадків не можна сприймати, але рівень довіри до страхування не росте. За цим, необхідним є таке нововведення, як оформлення відповідного документа якості, наприклад декларації відповідності (декларація відповідності - це офіційний документ, зареєстрований акредитованим органом сертифікації, який засвідчує якість продукції, що поставляється встановленим стандартам. Оформляється строком від 1 року до 5 років.) Це б змогло істотно збільшити рівень довіри до страхових компаній.
Слід зазначити, що страховики, як у Росії, так і в економічно розвинених країнах, досить рідко вдаються до розробки нових страхових продуктів, воліючи модернізувати наявні у них пакети послуг або копіювати вдалі розробки ринкових лідерів. Такі підходи до оновлення власного асортименту пов'язані з тим, що розробка нового страхового продукту дорогою і ризикований процес, що вимагає залучення, як сторонніх фахівців, так і співробітників різних підрозділів страхової компанії. Це говорить про те, що самостійно розробляти нові, інноваційні продукти можуть тільки великі компанії, що володіють достатнім кадровим і фінансовим потенціалом. Дрібні ж страховики не можуть дозволити собі розробку принципово нових для ринку страхових продуктів, тому в основному копіюють або «ретушують» вже існуючі на ринку продукти.
Як приклад розроблених і впроваджених на російському страховому ринку нових продуктів за останні кілька років можна навести страхові продукти для фізичних осіб двох найбільших страхових компаній: «РЕСО-Гарантія» запропонувала програму «Московський хіт» для столичних автовласників , компанія «Ингосстрах» - нові можливості для страхування майна та цивільної відповідальності фізичних осіб у всіх регі...
