в клієнта при недостатності або відсутності грошових коштів на рахунку.
При цьому, заборгованість по кожному траншу має бути погашена клієнтом позичальником не пізніше 10 днів з дня її утворення. Загальна сума всіх траншів не повинна перевищувати 400 000 рублів.
Дати, в які клієнт користувався овердрафтомОстаток на розрахунковому рахунку клієнта на початок дня (з урахуванням надходжень) Оплата з розрахункового рахунку постачальникам і подрядчікамОстаток по розрахунковому рахунку на кінець дня (з урахуванням надходжень) Транш в рамках договору овердрафту , представлений банкомОбщая сума заборгованості за овердрафтом перед банком (враховується банком на позиковому рахунку) Дата погашення траншу (за умовами договору через 30 днів) 01.03.2014150000235650- 85650856508565010.0302.03.201490000145800,50-55800,5055800,50141450,511.0303.03.2014108000165328,19-57328,1957328,19198778,6912.0306.03.2014195000340000-145000145000343778,6915.0307.03.2014176000215698,79-39698,7939698,79383477,4816.0310.03.2014185600197000-1140011400394877,4817.03
З представленого прикладу 10.03 у клієнта утворилася перед банком заборгованість за овердрафтом в сумі 394877,48 руб. З цієї суми 10.03 клієнт в обов'язковому порядку повинен погасити банку суму першого траншу - 85650 руб., Так як термін користування цим траншем закінчився. Відповідно, 11.03 закінчується термін другого траншу в сумі 55800,50 рублів і саме не менше цієї суми клієнт повинен погасити банку 11.03. Далі аналогічно.
. 2. Овердрафт з обнуленням
Банком встановлюється термін безперервної позикової заборгованості, після закінчення якого клієнт-позичальник повинен повністю погасити заборгованість по всіх траншах.
. 3. Безперервний овердрафт
Не встановлюється ні термін користування траншем, ні термін безперервної заборгованості. Клієнт-позичальник зобов'язаний погасити всю суму заборгованості відразу не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, встановленого договором овердрафту.
. Спосіб погашення заборгованості за овердрафтом:
. Банк може списувати грошові кошти в погашення заборгованості за овердрафтом без акцепту (без розпорядження клієнта-позичальника). З рахунку списується залишок коштів, що утворився після виконання протягом кожного робочого дня пред'явлених до рахунку розрахункових документів.
. Погашення заборгованості за овердрафтом проводиться тільки платіжним дорученням клієнта-позичальника.
В якості джерела повернення наданих за договором овердрафту позикових коштів розглядається стабільне надходження грошових коштів на кредитований рахунок від здійснення основної діяльності клієнта.
Погашення заборгованості за овердрафтом перед банком може здійснюватися тільки за рахунок власних коштів (надходжень на розрахунковий рахунок) клієнта.
Слід врахувати, що у зв'язку з особливостями формування банками резервів на можливі втрати по позиках, цілі на які може бути використаний овердрафт, обмежені.
Як правило, овердрафт не представляється на оплату розрахункових документів клієнта - позичальника, призначенням платежу яких є:
оплата інкасових доручень;
оплата власних векселів;
купівля векселів сторонніх організацій, придбання і погашення емісійних цінних паперів (за винятком випадку, коли основною діяльністю клієнта-позичальника є фінансова/інвестиційна діяльність);
видача і погашення позик;
погашення заборгованості за договорами фінансування під відступлення грошової вимоги;
погашення зобов'язань інших позичальників перед банком;
здійснення вкладень в статутні капітали інших юридичних осіб;
придбання у банку майна, отриманого банком в результаті припинення зобов'язань позичальника за раніше наданими позиками наданням відступного.
Враховуючи особливості надання та умови погашення, даний вид кредитування підійде підприємствам і організаціям з не сезонними постійно-стабільними надходженнями виручки на розрахунковий рахунок.
.2 Процентні ставки по овердрафту
Відсотки за овердрафтом вельми високі практично у всіх банках. Як правило, від 16% і вище. Додайте ще сюди комісії, комісії за зняття готівкою і т.д. Останнім часом з'явився овердрафт безвідсотковий. Але, як самі розумієте, безкоштовний сир буває в мишоловці.
Дійсно, офіційно банк не знімає нічого з вас за овердрафтом, в плані відсотків. Він зніме свої 2-3,5% за переведення в готівку, або за проведений платежу...
