творчо використовується при реалізації програм ризик-менеджменту для інших підприємницьких структур. p align="justify"> Якщо в якості основного інструменту ризик-менеджменту використовується страхування, то слід враховувати, що одне з головних завдань ризик-менеджера - передбачати поведінку страхової компанії в ситуації, коли потрібно буде виплачувати страхове відшкодування. У вирішенні цього питання можливості брокера помітно ширше, оскільки в силу самої суті своїй професійній діяльності він має досвід роботи з різними страховиками, знайомий з виплатний політикою десятків компаній, у той час як штатний ризик-менеджер - від сили кількох. p align="justify"> При цьому слід враховувати, що значна частина страхуються російських виробничих об'єктів вимагає перестрахування, зокрема, на закордонному ринку. Як вже зазначалося, організація і контроль за перестрахуванням - це теж необхідна функція професійного ризик-менеджера в Росії. Брокеру сьогодні поки легше, ніж штатним ризик-менеджеру, визначити, що підтримає, а, що не підтримає зарубіжний перестраховий ринок. В даний час зарубіжні перестрахувальники вкрай рідко погоджуються укладати пропорційні договори перестрахування. Більш-менш прийнятні умови за вартістю перестрахувального захисту забезпечуються поєднанням розміщення на російському і зарубіжних ринках з використанням непропорційних схем. Це істотно ускладнює роботу ризик-менеджера щодо участі в організації страховий/перестрахового захисту, з управління збитками. Штатним ризик-менеджерам сьогодні поки важко приймати кваліфікована участь у реалізації цих та деяких інших, необхідних для захисту споживачів, функцій. Однак у штатних фахівців і структур завжди буде зберігатися серйозну перевагу перед сторонніми, В«ринковимиВ» ризик-менеджерами - вони ж В«своїВ» для споживача, а сторонньому В«чужинцюВ» потрібно буде постійно доводити свою лояльність. Загалом, це ще один приклад того, що в економіці не буває ідеальних рецептів, але, думається, що поки брокери, при правильній організації їх діяльності, виглядають дещо краще. Дуже важливо при цьому щоб вони, виконуючи функції ризик-менеджерів, прагнули до забезпечення оптимального поєднання інтересів споживачів і постачальників послуг по захисту від ризиків (див. прикріплений файл). Тільки тоді брокери зможуть стати для своїх оперують у Росії клієнтів по-справжньому ефективними ризик-менеджерами. br/>
Обов'язкове і добровільне страхування
Обов'язкову форму страхування відрізняють наступні принципи:
1. Обов'язкове страхування встановлюється законом, згідно з яким страховик зобов'язаний застрахувати відповідні об'єкти, а страхувальники - вносити належні страхові платежі. Закон звичайно передбачає: - перелік підлягають обов'язковому страхуванню об'єктів; - обсяг страхової відповідальності; - рівень або норми страхового забезпечення; - порядок встановлення тарифних ставок або середні розміри цих ставок з наданням права їх дефференсаціі на місцях; - періодичність внесення страхових платежів; - основні права страховиків і страхувальників. Закон, як правило, покладає проведення обов'язкового страхування на держ-ються органи.
2. Суцільний обхват обов'язковим страхуванням вказаних в законі об'єктів. Для цього страхові органи щорічно проводять по всій країні реєстрацію застрахованих об'єктів, нарахування страхових платежів і їх стягування у встановлені терміни.
. Автоматичність поширення обов'язкового страхування на об'єкти, зазначені в законі. Страхувальник не повинен заявляти в страховий орган про появу в господарстві підмета страхуванню об'єкту. Дане майно автоматично включається в сферу страхування. При черговій реєстрації воно буде враховано, а страхувальникові пред'явлені до сплати страхові внески. Так, наприклад, чинне законодавство встановлює, що будови, що належать громадянам, вважаються застрахованими з моменту встановлення на постійне місце і зведення даху.
. Дія обов'язкового страхування незалежно від внесення страхових платежів. У випадках, коли страхувальник не сплатив належні страхові внески, вони стягуються в судовому порядку. У разі загибелі або пошкодження застрахованого майна, не оплаченого страховими внесками, страхове відшкодування підлягає виплаті з утриманням заборгованості по страхових платежах. На не внесені в строк страхові платежі нараховуються пені.
. Безстроковість обов'язкового страхування. Вона діє протягом всього періоду, поки страхувальник користується застрахованим майном. Тільки безгоспне і старе майно не підлягає страхуванню. При переході майна до іншого страхувальника страхування не припиняється. Воно втрачає силу тільки...
