кращу сторону. По-третє, як не прикро, поки не розроблена справжня політика щодо ринку пластикових карт, яка передбачала б як законодавче регулювання всього ансамблю взаємовідносин між учасниками ринку, так і дослідження програм допомоги російських інноваційних рішень у сфері розрахунків пластиковими картами. І четвертий завданням треба виділити проблему схоронності. Тим більше, в даний момент в світі є спрямованість переходу з магнітних карт на смарт-карти, що неодмінно сприяє збільшенню ступеня захищеності розрахунків у загальному. Вже в окремих регіонах отримали широке поширення карти з мікропроцесором (смарт-карти).
Ринок платіжних карток стає полем конкуренції між вітчизняними банками. Операції за банківськими картками відносяться до більш прибутковим видам банківської роботи. У середньому достаток на одиницю витрат в картковому бізнесі вище, ніж по інших видах операцій.
Необхідно відзначити такі прибуткові плани як реалізація зарплатних схем. Витрати профілактики подібних планів для банку малі внаслідок найвищого ступеня автоматизації процесу. Дуже істотними можуть бути для банку комісійні відрахування за проведення платежів при застосуванні пластикових карт, також комісії одержувані від торгово-сервісних компаній за сервіс.
Специфіка вітчизняного ринку полягає в тому, що ринок розвивається як правило не за допомогою особистих вкладників і власників карток, а за допомогою зарплатних планів. Суть яких? сервіс процесу нарахування та видачі заробітної плати працівникам організації із застосуванням банківських пластикових карт. Ця система дуже широко поширена в регіонах Росії і частина зарплатних карт складає близько 80% всіх облямованих карт. Це багато в чому пояснює поведінку власників, які після нарахування заробітної плати відразу її знімають в банкоматі.
Однак, каталізатором до застосування пластикових карт в Російській Федерації стане поєднання 2 умов:
? пристрій розрахунків по карті повинно бути як мінімум більш комфортним, ніж із застосуванням наявного капіталу;
? використання карт більш доступним.
Незважаючи на присутність перешкод і проблем, також на досить великі початкові витрати, пов'язані з випуском і відпрацюванням технологій застосування пластикових карт, банки все активніше беруть на озброєння даний інструмент для реалізації стратегічних цілей з розвитку ритейлового бізнесу. Якщо банк планує утриматися в даній ніші на ринку приватних внесків, йому не обійтися без випуску платіжних карток.
Як визнають самі економісти: «Майбутнє банківських послуг? за пластиковими картами ». І дане насправді так, не дивлячись на наявність невеликих труднощів, ринок пластикових карт розвивається досить швидкими темпами і вселяє великі надії.
3. ПРОБЛЕМИ ТА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ національної платіжної системи
3.1 Напрями розвитку національної платіжної системи
Національна платіжна система (платіжна система Російської Федерації) є одним з ключових компонентів фінансової інфраструктури економіки Росії, за допомогою якого формується загальний
грошовий попит в економіці, підтримується суспільну довіру до національної валюти як засобу платежу, а також забезпечується реалізація
грошово-кредитної політики. Однак, національна платіжна система, забезпечуючи для фінансових інститутів можливість переказів грошових коштів, стає потенційним каналом, через який фінансові ризики
можуть поширюватися не тільки від однієї фінансової організації до інших, але і від одного ринку фінансових активів на інші.
Національну платіжну систему загалом можна охарактеризувати як систему в значній мірі фрагментарну.
Так, на території Російської Федерації функціонувало 68 систем платіжних карт (з яких 62 російських і 6 міжнародних), а також понад 20 систем грошових переказів (відповідно 16 російських і 4 міжнародних). Відсутність правого регулювання діяльності суб'єктів національної платіжної системи в рамках платіжних систем, яке відповідало б сучасному рівню розвитку ринку платіжних послуг не дозволяє кредитними організаціям? учасникам кількох платіжних систем оптимізувати управління своєю ліквідністю. Більше того, участь кредитних організацій в кількох платіжних системам, як правило, передбачає розміщення ними грошових коштів у кожному розрахунковому центрі, що додатково ускладнювати процес управління власною ліквідністю. При всій численності роздрібних платіжних систем, що функціонують на території Російської Федерації, національний ринок безготівкових роздрібних платіжних послуг відносно слабко розвинений.
При розвиненості мереж...
