саме в банк, в той час як електронні платіжні системи на даний момент не зареєстровані.
Якщо говорити про таких фондах як ФСС і ПФР, то ніхто не зобов'язаний повідомляти ці відомства про реєстрацію електронного гаманця, але і зайвою воно навряд чи буде рахуватися.
Крім того, слід зазначити, що на «віртуальні» гроші за законодавством Російської Федерації накладаються цілком реальні обмеження, санкції. Так, наприклад, для користування електронними грошима слід відкрити розрахунковий рахунок, а значить, держава створила ще один привід для звернення в банк індивідуальних підприємців. Слід нагадати, що ІП можуть не відкривати розрахунковий рахунок при виконанні тільки готівкових розрахунків, але в деяких ситуаціях, таких як відкриття електронних гаманців, без розрахункового рахунку не обійтися.
На кінець дня сума в електронному гаманці не може бути вище 100 000 рублів. Сума, яка буде перевищувати цей ліміт, буде автоматично перерахована оператором на розрахунковий рахунок. Перевищувати залишок можна лише тоді, коли зміна було викликано збільшенням офіційного курсу іноземних валют, як про це йдеться в 8 і 9 пунктах 10 статті Федерального закону №161 «Про національну платіжну систему».
Іншим важливим обмеженням є те, що підприємці і компанії не мають права виробляти між собою розрахунки електронними грошима, оскільки хоча б один учасник розрахунків повинен бути фізичною особою (п.9 ст.7 Федерального закону №161).
3.3 Міжнародний досвід регулювання електронних грошей
Робота комерційних інтернет-сайтів регламентується в основному в частині захисту клієнта, заборони на продаж певних товарів та можливості скасування онлайн-покупки.
У Євросоюзі електронна торгівля регулюється декількома директивами. Метою регулювання є забезпечення її прозорості для споживачів і, як наслідок, забезпечення їх захисту. Основні правила і вимоги містяться у Директиві про електронну торгівлю (2000/31/ЕС) [17]. У ній наводяться вимоги до забезпечення прозорості діяльності електронно-комерційних компаній (прозорість інформації про тип компанії, загальної інформації про компанії, а також інформації про процес покупки продукту) [13, с.6].
У США захистом споживачів від недобросовісних, що вводять в оману шахрайських методів торгівлі займається Бюро захисту споживачів при Федеральної торгової комісії США. Бюро займається розслідуваннями, переслідує компанії та осіб, які порушують закон, у судовому порядку, розробляє норми і правила захисту клієнтів, інформує споживачів і компанії про наявні у них права і обов'язки. Бюро також займається збором інформації про обман споживачів і розкраданнях персональних даних і передає її в правоохоронні органи країни.
У багатьох країнах на інтернет-сайти, які крім стандартних інформаційних послуг надають і послуги з перекладу інтернет-платежів, поширюються міжнародні стандарти по ПІД/ФТ (тобто такі інтернет-сайти прирівнюються до традиційним торговельним підприємствам). Якщо отримується ними сума готівки не перевищує встановленого порогу, застосування заходів ПІД/ФТ (відповідної перевірки клієнтів, співпраці з підрозділами фінансової розвідки, належного внутрішнього контролю) не потрібно. Зобов'язання в області ПІД/ФТ (які включають у себе серед іншого зобов'язання з моніторингу та виявленню підозрілих операцій) накладаються на фінансові установи та постачальників послуг, пов'язаних з електронними грошима.
У Євросоюзі емітенти електронних грошей підлягають ліцензуванню, а їх діяльність регулюється органами тієї країни, в якій випускаються електронні гроші. Європейський паспорт дозволяє будь-якому емітенту електронних грошей, який отримав ліцензію в жодній країні Євросоюзу, працювати на всій території Євросоюзу. Електронні гроші, випущені в жодній країні Євросоюзу, можуть бути витрачені на комерційному інтернет-сайті в іншій країні Євросоюзу. Відзначимо, що більшість емітентів електронних грошей знаходяться у Великобританії, Люксембурзі та Німеччини.
пруденційного контроль за емітентами електронних грошей в Євросоюзі здійснюється відповідно до Директиви ЄС по електронним грошам (2000/46/ЕС) [18]. Метою пруденційного контролю за емітентами електронних грошей є забезпечення раціональної, розумної роботи та фінансової стійкості таких емітентів. Нормативні положення передбачають вимоги про наявність початкового капіталу, грошових коштів, достатніх для виконання всіх фінансових зобов'язань за випущеними і неоплаченим електронним грошам, обмеження на інвестування, зобов'язання щодо забезпечення раціонального і розумного управління, належного порядку управління справами, облікової політики та механізмів внутрішнього контролю.
Європейські директиви в області ПІД/ФТ поширюються і на...
