кредитний ризик.
Кредитна політика ВАТ «Уралтрансбанк» встановлює основні принципи і визначає найбільш істотні правила, що регулюють процес формування кредитного портфеля та управління кредитним ризиком в відповідно до загальної стратегії розвитку Банку та положеннями чинного законодавства, нормативних документів ЦБ РФ.
Загальною метою кредитної політики є забезпечення оптимального балансу між максимальним рівнем прибутковості і мінімальним рівнем ризику від операцій з розміщення коштів Банку.
Кредитні продукти, пропоновані Банком, їх цінові й інші параметри, повинні відповідати ринковим умовам і потребам Клієнтів у розрізі їх цільових категорій.
Розглянемо більш детально лінійку споживчих кредитних продуктів надаються в Красноуфимском відділенні ВАТ «Уралтрансбанк».
Кредитування фізичних осіб включає в себе надання споживчих кредитів з забезпеченням і без забезпечення для будь-яких цілей, і іпотеку на придбання нерухомості.
ВАТ «Уралтрансбанк» надає «Нецільові кредити» фізичним особам. Цей кредит надається на банківську карту, в російських рублях, мінімальна сума за даним кредитним продуктом становить 10000 рублів. Максимальна ж сума кредитування обмежена платоспроможністю позичальника. Терміни кредитування становлять від 1 року до п'яти років. Процентна ставка за користування грошовими коштами складає 16% річних. Даний продукт передбачає видачу коштів без забезпечення або під поручительство фізичної особи та/або заставу легкового автомобіля.
ВАТ «Уралтрансбанк» активно розвиває напрямок з надання фізичним особам кредитних карт. Сума кредиту в даному випадку становить від 10000 рублів до 300000 рублів. Термін кредитування варіюється від 1 року до 3 років. Процентна ставка за користування грошовими коштами складає 16 відсотків річних.
Особливістю даного кредитного продукту є, те, що він надається без поруки та без застави. Ліміт кредитування щораз відновлюється на суму погашення заборгованості по кредиту протягом усього терміну кредитування.
Особливою популярністю серед клієнтів ВАТ «Уралтрансбанк» користується кредитний продукт «Автокредитування». Термін кредитування становить від 1 року до 5 років. Надана сума позичальникові варіюється від 100 000 рублів до 1500 000 рублів. Ставка за користування грошовими коштами складає 15% річних. На відміну від інших кредитних продуктів одним з додаткових умов «Автокредитування» є початковий внесок у розмірі не менше 15 відсотків від вартості автомобіля за договором. В даному випадку передбачено забезпечення, а саме застава придбаного автомобіля, порука чоловіка. Також передбачено обов'язкове страхування предмета застави за програмою повне Каско. Вигодонабувачем за договором страхування є Уралтрансбанк.
Красноуфимском відділення ВАТ «Уралтрансбанк» надає своїм клієнтам кредитний продукт «Кредит на квартиру».
Ставка по даному продукту становить від 14% річних, надається в рублях, при цьому початковий внесок повинен бути від 20% до 70% від вартості квартири. Забезпеченням в даному випадку служить квартира, що купується.
Кредитування є одним із пріоритетних напрямків Красноуфимского відділення ВАТ «Уралтрансбанк». На сьогодні, одним з основних напрямків, у сфері надання роздрібних послуг, насамперед, залишається збільшення кредитного портфеля та підвищення ефективності реалізації діючих кредитних продуктів. У зв'язку з цим приділяється велика увага проведенню заходів щодо зниження простроченого заборгованості, як за поточним портфелю, сформованому раніше, так і прийняття ряду заходів на зниження рівня ризику нових видач.
Сьогодні досить активно зростає ринок споживчого кредитування. Природно конкуренція на російському ринку змушує банки пом'якшувати умови щодо надання споживчих кредитів. У зв'язку з цим, важливим є визначення конкурентних позицій банку на ринку споживчого кредитування.
Таблиця 2 - Порівняльна характеристика умов кредитування фізичних осіб в Красноуфимском відділенні ВАТ «Уралтрансбанк»
ПоказательОАО «СКБ-банк» Сбербанк РоссііУралТрансБанкСтавка відсотків по кредітуОт 14,9% годовихОт 15,3% годовихОт 16% годовихЗаемщікіГраждане РФ, від 23 років, які мають стаж роботи не менше 3 місяців Громадяни РФ, від 21 року, що мають стаж роботи не менше 6 місяців і не менше 1 року загального стажу за останні 5 летГраждане РФ, від 21 року, що мають стаж роботи не менше 6 месяцевСрок кредітованіяДо 7 летДо 5 летДо 5 летМінімальная сума кредіта50 тис. рублей15 тис. рублей10 тис. рублейМаксімальная сума кредиту До 1 млн. рублів (без забезпечення) Від 1 млн. рублів без обмежень (із забезпеченням) До 750 тис. рублів (без забезпечення) До 1,5 млн. рублів (з ...
