ннями вкладів, наростанням соціальної напруженості. Вважається, що одноразова вилучення 1 3 вкладів з банку може призвести до його банкрутства. Такої ситуації можна уникнути, якщо створити державну систему гарантій вкладів.
На перших порах представляється доцільною система багатосторонніх гарантій як заставу страхування внесків. Згодом гарантії в більшої їх частини могли б бути замінені створенням відповідних загальнодержавних грошових фондів. В«Певний інтерес представляє досвід Санкт-Петербурга, де з ініціативи групи керівників комерційних банків був утворений Регіональний фонд гарантування вкладів. Суть діяльності фонду полягає в тому, що він став гарантом збереження частини вкладів тих громадян, які є клієнтами банків-засновників фонду. Сума резервованого фонду спочатку складала 1 млн. 700 тис. руб. Проте, існування цієї структури поза полем чинного законодавства не дозволяє повною мірою розгорнути її діяльність В» 1 . Досвід санкт-петербурзького регіонального фонду доцільно поширити і на інші регіони. Однак відсутність законодавчої бази обмежує діяльність фонду.
2.5 Ощадна стратегія населення в Росії в 90-х рр..
Заощадження - Це частина грошових доходів населення, яку люди відкладають для майбутніх покупок, задоволення майбутніх потреб; представляють різницю між розташовуваним доходом і споживчими витратами.
У нашій країні ощадні стратегії населення серйозно трансформувалися на Протягом 90-х років. У січні 1992р., На самому початку економічних реформ, 70% росіян стверджували, що мають заощадження. У той час під ними в першу чергу розумілися вклади в Ощадному банку. До початку ринкових реформ люди вкладали багато (норма заощаджень була досить висока), надовго і в високонадійні активи.
Потім стали з'являтися нові альтернативні способи вкладення грошей, а високі темпи інфляції призвели до різкого зниження реальних доходів населення. Старі заощадження знецінилися, створювати нові не було на що. В результаті до середини 1993р. лише 1 4 опитаних зазначала наявність у них будь-яких грошових накопичень. Різко впала привабливість вкладів у Ощадний банк і, навпаки, стала стрімко зростати популярність таких способів вкладення грошових коштів, як комерційні банки, акції підприємств та організацій, іноземна валюта.
___________________________________________________________
1. В.І. Букато, Банки та банківські операції в Росії, М., В«Фінанси та статистикаВ», 2005р., Стр.229
У 1994-1995рр. настав період В«фінансових пірамідВ», що відрізнявся максимальної інвестиційної та ощадної активністю населення. Виникло безліч несумлінних компаній, які обіцяли чималий прибуток в короткі терміни, істотно розширилися можливості для вкладення вільних коштів. Люди вкладали багато, на короткий час і в високо активи.
Крах В«Фінансових пірамідВ», поява величезною маси ошуканих вкладників продемонстрували російському населенню неможливість отримання високих дивідендів без ризику.
Пропасна активність на фінансовому ринку пішла на спад, насупила деяка стабілізація. Люди не перестали вкладати гроші, але вкладали вже набагато меншу частину своїх грошових коштів, на середній час і в среднеріскованние активи.
Сформована таким чином ситуація практично не зазнала жодних змін до середини 1998р. Лише у другій половині 1997р. дещо зросла споживча активність населення, та розміри заощаджень зменшилися. Це було пов'язано з намічуваній на січень 1998р. деномінацією. Люди стали частіше купувати предмети тривалого користування, житло, готівкову валюту, в той час як залишки готівкових грошей, заощадження в банківських вкладах та цінних паперах зменшилися.
Фінансовий криза серпня 1998р. привів до різкої зміни ситуації як в економіці в цілому, так і сфері особистих заощаджень. Близько 1 3 сімей практично повністю втратили свої заощадження або витратили їх на споживчі потреби, при цьому найбільш масові втрати були пов'язані з крахом низки комерційних банків. Найголовнішим наслідком кризи стало серйозне зниження рівня довіри громадян Росії до фінансових інститутів.
Але вже в другій половині 1999р. були зафіксовані позитивні зміни в цій сфері. Ситуація в країні швидко стабілізувалася, зростання цін сповільнилося, уряд почав здійснювати масові виплати заборгованості по заробітній платі. p> 2000 рік характеризувався позитивними змінами в економічній, політичній і соціальній сферах, однак їх вплив на ощадну стратегію виявилися не дуже вагомим: нинішні стратегії населення можна охарактеризувати як гранично обережні. До кінця 2000р. помітно зріс рівень довіри населення до різним державним інститутам. Завдяки зростанню грошових доходів у росіян з'явилася можливість вкладати вільні грошові кошти в різні фінансові активи. Але адекватного зростання грошових накопичень населення не відбулося. Більше того, намітилися деякі зміни в структурі накопичень: збільшилася частка ...
