stify">
Розрахунок ціни кредиту по Ощадбанку Ціна кредиту - процентна кредитна ставка, відповідна економічною природою позичкового відсотка, ставка за кредит.
Як приклад для розрахунку відсотків по кредиту узяті наступні параметри:
сума кредиту - 1000 од. (pV-початкова величина кредиту або поточна на момент розрахунку величина кредиту)
термін кредиту - 12 місяців (n - кількість місяців)
процентна ставка кредиту - 20% річних
місячна процентна ставка кредиту - 1,67 (rate - місячна процентна ставка, 1/12 річної).
Погашення Споживчого Кредиту в Ощадбанку можливо двома методами:
Щомісячний повернення частини кредиту із сплатою відсотків;
Аннуїтетний платіж;
Метод 1. Щомісячний повернення частини кредиту із сплатою відсотків.
Величина чергового платежу кредит визначається за формулою:
= pV/n
Величина чергового платежу по відсотках визначається за формулою:
= pV * rate
Графік щомісячного погашення частини кредиту, і розрахунок відсотків кредит буде виглядати так:
Сума кредиту (pV) - 1000,00 од.
Термін кредиту (n) - 12 міс.
Процентна ставка кредиту річних - 20%
Таблиця
№ платежаЗадолженность по кредітуПлатеж по відсотках (ціна кредиту) Платежі кредітаОбщій 7,5011166,702,7883,3386,111283,371,3983,3384,76 Разом: 108,341000,001108,34
Розрахунок відсотків на кредит в даному випадку показує, що при процентної ставки банків в 20% річних, ціна кредиту складе 108,34 умовних одиниці, що від загальної суми всього 10,8%.
Метод 2 - Аннуїтетний платіж.
За даним методом розрахунок кредиту передбачає погашення кредиту щомісячними рівновеликими (за умови, що ставка кредиту незмінна) платежами, що містять в собі платіж по сплаті відсотків і платіж з повернення кредиту.
Величина ануїтетного платежу кредит визначається за формулою:
Pmt = pV * rate/[1 - (1/(1 + rate)) n]
Графік щомісячного погашення частини кредиту, і розрахунок відсотків кредит буде виглядати так:
Сума кредиту (pV) - 1000,00 од. Термін кредиту (n) - 12 міс. p align="justify"> Процентна ставка кредиту річних - 20%
Таблиця
№ платежаЗадолженность по кредітуПлатеж по відсотках (ціна кредиту) Платежі кредітаОбщій
Даний метод дозволяє здійснювати щомісячно рівні платежі по кредиту. Розрахунок відсотків кредит в даному випадку показує, що при процентної ставки банків в 20% річних, ціна кредиту складе 111,61 умовних одиниць, що від загальної суми складає вже 11,1%. Отже, ставка кредиту не змінилася, а відсотки кредиту проти першого методу збільшилися на 3,27 од. За зручність треба платити. [12]
Банківські ризики в споживчому кредитуванні
Споживче кредитування - один з найперспективніших напрямків банківської діяльності. Але надання послуг кредитування пов'язане зі значними ризиками. p align="justify"> Контроль ризиків - основна проблема ринку споживчого кредитування в умовах конкуренції, що загострюється. Відсутність початкового внеску та експрес оформлення створюють додаткові ризики для фінансової установи, що надає кредит. p align="justify"> Рішення проблеми, на думку експертів, полягає в зниженні ризиків кредитування завдяки В«відсіваннюВ» свідомо недобросовісних позичальників. Як найбільш можливі способи управління ризиками у споживчому кредитуванні експертами називаються кілька інструментів. У першу чергу, це відбір клієнтів за допомогою скорингової системи - бальної системи перевірки позичальників. Ця система має кілька переваг, серед яких головні - неупередженість оцінки позичальника і можливість ухвалення рішення про видачу кредиту в стислі терміни, що особливо актуально для надання Експрес-кредитів. Зарубіжний досвід свідчить, що після впровадження скорингових систем рівень проблемних кредитів скорочувався на 15-20% в порівнянні з ручною обробкою заявок. p align="justify"> Додатковою можливістю для мінімізації ризиків у споживчому кредитуванні може стати співпраця банку з бюро кредитних історій.
Список використаних дже...
