ми з клієнтами, чи не буде використовуватися повністю, однак використання ліміту кредитування філією буде близько до 100%. Дана обставина також може призвести до порушення ліміту: якщо клієнти сьогодні подадуть платіжні доручення в даний філія банку, не маючи достатніх коштів на рахунку, філія буде змушений виконати їх платіжні доручення, що призведе до збільшення позикової заборгованості і, відповідно, до перевищення ліміту, якщо, звичайно, інші клієнти раптом не зменшать свою заборгованість достроково, що тим складніше передбачити, чим більше у філії клієнтів-позичальників [27, с.64-65].
Таким чином, дана система встановлення лімітів сама по собі може призвести до випадкового перевищення ліміту і порушення філією своїх повноважень.
друге, якщо філії з яких-небудь причин головна організація заборонить видачу кредитів у рамках якогось продукту, наприклад, призупинить видачу кредитів юридичним особам з причини майбутньої зміни керуючого філією, то ліміт на залишки по позичкових рахунках при вищеописаної системі лімітування НЕ обнуляється, оскільки філією вже сформована якась величина кредитного портфеля і позичальники працюють з банком за укладеними кредитними договорами. У даній ситуації ліміт кредитування, як правило, періодично зменшується філії до фактичного залишку по позичкових рахунках, тобто коригується в міру гасіння кредитів окремими позичальниками. Проте в даному випадку вже навмисно протягом одного дня у філії може бути виданий новий кредит, відразу після гасіння іншого, при цьому ліміт не буде перевищений і звірка головною організацією даних щоденного балансу філії з фактичним залишком позичкової заборгованості не виявить допущеного порушення. У такій ситуації не виключено, що частина кредитів можуть стати проблемними, а порушення, можливо, розкриється або при перевірці територіальним головним управлінням Банку Росії, або при внутрішньобанківської ревізії кредитних операцій філії - виїзний перевірці співробітниками головного організації банку.
Як варіант виходу з подібній ситуації при використанні системи лімітування в лімітної відомості можна не вказувати ліміт самостійного кредитування з якого-небудь кредитному продукту за наявності заборони на дані операції, незважаючи на наявність залишку позикової заборгованості. Також і після закінчення терміну дії ліміту, встановленого головною організацією банку якого-небудь філії для кредитування конкретного індивідуального позичальника - корпоративного клієнта і т.п., його слід виключати з відповідного внутрішнього нормативного документа. У даному випадку філія може або звернутися до головної організації для встановлення нового ліміту на даного позичальника (з необхідним терміном дії), або провести видачу в рамках лімітів самостійного кредитування - при відсутність заборони на самостійне кредитування.
У даному випадку наявність на балансі якого-небудь філії непогашеної позичкової заборгованості при одночасно наявному у даної філії заборону на самості...
