, що нараховуються на залишок основного боргу, а також частина самого кредиту, що розраховується таким чином, щоб всі щомісячні платежі при фіксованій процентній ставці були рівними на весь кредитний період). Це зручно як для позичальника (оскільки він може чітко планувати свій сімейний бюджет), так і для кредитора.
Величина щомісячного платежу по кредиту не повинна перевищувати 30-35 відсотків сукупного доходу позичальника і созаемщиков (у тому випадку, якщо вони є) за відповідний розрахунковий період. При процедурі оцінки ймовірності погашення кредиту кредитор використовує офіційно підтверджену інформацію про поточні доходи позичальника і співпозичальників.
Придбаний в кредит житло служить в якості забезпечення кредиту (передається в заставу кредитору). Це означає, що у разі невиконання позичальником зобов'язань здійснюється звернення стягнення на житло з подальшою його реалізацією, щоб погасити заборгованість позичальника за кредитом перед кредитором. Що залишилася після погашення кредиту сума за вирахуванням витрат, пов'язаних з процедурою звернення стягнення та продажу житла, повертається колишньому позичальникові.
Позичальник і всі повнолітні члени його сім'ї дають нотаріально заверяемое згоду на звільнення придбаного за рахунок кредитних коштів і переданого в іпотеку житлового приміщення у разі звернення на нього стягнення.
Передане в іпотеку житло має бути вільним від будь-яких обмежень (обтяжень), не повинно бути закладено у забезпечення іншої зобов'язання.
Придбане за рахунок кредиту житло повинно використовуватися позичальником переважно для проживання. Здавання придбаного житла в оренду можлива тільки за згодою кредитора, що спеціально обумовлюється в кредитному договорі.
Вимоги до іпотечних кредитами сформульовані виходячи зі сформованого вітчизняного і зарубіжного досвіду кредитування населення. Зазначені стандарти і вимоги спрямовані на зниження ризиків для кредитора і позичальника.
Дотримання чітких стандартів і вимог до процедур надання та обслуговування кредитів є основою для надійного функціонування вторинного ринку іпотечних кредитів і залучення коштів приватних інвесторів у цей сектор, у тому числі через емісійні іпотечні цінні папери або облігації.
Довгостроковий іпотечний житловий кредит видається на умовах платності, терміновості і поворотності, а також при строгому контролі за використанням кредитних коштів. Основним забезпеченням зворотності кредитних коштів служить заставу за рахунок цих коштів житла.
Стандартна процедура отримання іпотечного кредиту складається з наступних основних етапів:
1) попередня кваліфікація (схвалення) позичальника. Позичальник повинен отримати всю необхідну інформацію про кредиторі, про умови надання кредиту, про свої права і про обов'язки при укладанні кредитної угоди. Кредитор, у свою чергу, оцінює можливість потенційного позичальника повернути кредит;
2) оцінка кред...
