«Про іпотекуВ» щодо окремих видів нерухомого майна встановлено різний правовий режим, що вимагає ретельного обліку. Крім цього, визначення обмеження права віддавати майно в заставу за договором про іпотеку міститься в ст. 6 Закону В«Про іпотекуВ».
По суті, первинний ринок іпотечних кредитів - сегмент іпотечного ринку, безпосередньо охоплює всю сукупність діяльності кредиторів та боржників, що вступають між собою в відповідні зобов'язальні відносини, при яких боржник (заставодавець) в якості способу забезпечення зобов'язання надає, а кредитор (Заставодержатель) приймає в заставу нерухоме майно. p> Цим в більшості випадків вичерпуються потреби боржника в його взаєминах з іпотечної системою. В рівній мірі це відноситься і до кредиторів, якщо вони при цьому не беруть участь у відносинах, насамперед, з іпотечного житлового кредитування позичальників.
В останньому випадку для банку (Кредитної організації) реалізується в одиничному або значному числі двосторонніх відносин позичальниками, і відповідне наповнення кредитного портфеля є однією з сторін забезпечення успішної діяльності на іпотечному ринку. Інший, не менш важливою стороною діяльності банку, є відновлення кредитних ресурсів, які він був би готовий видавати у вигляді нових довгострокових іпотечних кредитів черговим позичальникам. Для вирішення цієї надзвичайно актуальної завдання організується діяльність вторинного ринку іпотечних кредитів.
Вторинний ринок іпотечних кредитів - сегмент іпотечного ринку, в якому відбувається формування сукупного кредитного портфеля іпотечної системи за рахунок трансформації персоніфікованих прав за кредитними зобов'язаннями і договорами про іпотеку (Заставних) в знеособлені дохідні папери (облігації) і розміщення їх серед довгострокових інвесторів.
Таким чином, вторинний ринок є сполучною ланкою між інвесторами і кредиторами на первинному іпотечному ринку, забезпечуючи акумуляцію грошових коштів інвесторів та направляючи фінансові потоки (через випуск облігацій і їх розміщення на фондовому ринку) в іпотечні кредити. При цьому важливим завданням вторинного ринку є надання інвестору додаткових гарантій щодо вкладених ним коштів.
1.2 Організаційний механізм іпотечного житлового кредитування
Довгострокові іпотечні житлові кредити надаються на термін від 3 і більше років (оптимально на даному етапі 10-15 років). Завдяки тривалому терміну погашення зменшується розмір щомісячних виплат позичальника.
Сума кредиту становить не більше 60-70 відсотків ринкової вартості житла, що купується, що є при цьому предметом застави.
Позичальник зобов'язаний внести початковий внесок на оплату частини житла, як правило, в сумі 30-40 відсотків його вартості за рахунок власних коштів.
Кредит і відсотки по ньому виплачуються у формі щомісячних платежів, розрахованих за формулою аннуїтетних платежів (щомісячний платіж включає повний платіж за відсотками...
