аступними заходами:
при відкритті позики під заставу нерухомого майна виробляється ретельна оцінка ступеня ризику кредитування - андеррайтинг. Досліджується кредитоспроможність позичальника, його надійність як платника, оцінюється сам будинок, район його знаходження і т.д. Основний критерій оцінки - можливість продажу будинку по достатньою для відшкодування витрат кредиторів ціною в разі невиконання позичальником своїх зобов'язань. Ретельно проведений андеррайтинг істотно сприяє зниженню ризику неплатежу за іпотечним кредитом;
обов'язкове страхування іпотечної заборгованості. Більше 50% іпотечних позик забезпечуються державною страховкою, решта позики, в основному, застраховані приватними страховими фірмами;
використання різних форм кредиту, що враховують інфляційні процеси та рух цін на кредитні ресурси на фінансовому ринку.
Державна підтримка іпотеки .
Найважливішим у регулюванні житлового ринку США є урядова підтримка системи іпотечного кредитування. Головна мета Федерального Уряду - забезпечення всіх громадян США житлом за сучасним мінімальним стандартам, яка досягається не шляхом будівництва дешевого муніципального житла, а регулюванням приватного ринку житла. Основні методи регулювання - державне страхування позик, видаваних приватними кредитними установами, пільги в отриманні кредитів для малозабезпечених груп населення і ветеранів, упорядкування діяльності ощадних установ, податкові пільги для інвесторів житлового ринку, встановлення стандартів на житло, забезпечення вторинного ринку заставних.
Для цього була створена система державних і недержавних установ з різними функціями. Це Федеральна житлова адміністрація та Адміністрація у справах ветеранів, Національний житловий банк, Федеральна національна асоціація по заставних, державна національна асоціація по заставних, Федеральна корпорація по заставних для житла.
Організація вторинного ринку заставних дозволила істотно підвищити ліквідність іпотечних позичок, сприяла залученню нетрадиційних інвесторів, збільшення загального обсягу фінансових ресурсів для відкриття нових позичок, стабілізації кредитного ринку по заставних. Частка державних інвесторів на вторинному ринку заставних залишається домінуючою - більше 90% об'єму.
Дворівнева система іпотечного кредитування .
У США діє дворівнева система іпотечного кредитування. Дворівнева модель організації ринку іпотечного кредитування виникла історично у зв'язку з бажанням уряду домогтися однаковості або стандартизації угод щодо забезпечення іпотечних кредитів у всій країні в цілому для підвищення їх ліквідності та подальшого рефінансування.
Суть дворівневої моделі полягає в тому, що іпотечні кредити, зроблені на первинному іпотечному ринку, переуступаются агентствам, спеціально створеним за участю держави. Ці агентства можуть вчинити з отриманими іпотечними кредитами різними способами:
пере...
