ублів. За прогнозами рейтингового агентства «Експерт РА», в 2013 році відбудеться зниження в даному сегменті страхування внаслідок, по-перше, зниження темпів приросту кредитування великого бізнесу на 10%, а по-друге, зростання частки беззаставного кредитування.
Також страховика привертає той факт, що позичальники банківських кредитів зазвичай є фінансово стійкими підприємствами, а це додатковий позитивний фактор для страховика, який зумовлює зниження власних ризиків. У підсумку страховику забезпечується залучення бізнесу без значних капітальних вкладень у розвиток агентської інфраструктури та рекламу.
Але, як і в будь-яких фінансових відносинах, у співпраці банківських установ зі страховиками існують не тільки позитивні сторони, але і безліч підводних каменів.
В умовах жорсткої конкуренції між страховими компаніями, банки розраховують на значні поступки з боку страховиків. Наприклад, банки зобов'язують розміщувати на депозитах значні кошти під заставу співпраці з компанією, вимагають підвищені розміри комісійних, а також посилюють норми покриття за договорами страхування, перекладаючи тим самим ще більше своїх ризиків на страховика.
Вкрай актуальною є проблема недостатності кваліфікації співробітників банків в питаннях страхування. Найчастіше банки вимагають вставити в договори пункти, що суперечать не тільки законодавству, а й здоровому глузду, так як деякі речі не можуть бути застраховані. В результаті це може призводити до визнання договорів страхування недійсними.
Страховики скаржаться на жорсткі і часто невигідні для компанії вимоги банків при страхуванні заставного майна, у тому числі: включення додаткових ризиків, нав'язування більш низьких тарифів для страхування заставного майна, та інші обмеження. Також страховикам не подобається система відшкодування збитків за системою «першого ризику», за якої шкоду менше страхової суми покривається повністю, а перевищує її - тільки в розмірі страхової суми.
Останнім часом поширена тенденція до страхування майна за балансовою, а не за ринковою вартістю. При цьому балансова та відновлювальна вартості часто кардинально не збігаються, при настанні ж страхового випадку на відшкодування втраченого майна виплати не вистачає.
Часто страховики змушені приймати на страхування завідомо збиткові об'єкти для того, щоб підтримати партнерські відносини з банком. Важливим трендом є триваюче зниження середніх тарифних ставок. З метою роздобути клієнта компанії йдуть на крайні заходи, пропонуючи, наприклад, страхування від усіх ризиків за необгрунтовано низькими тарифами, як вважають деякі експерти. Також зростає збитковість унаслідок значної зношеності основних фондів підприємств. За даними Росстату, відсоток зносу в середньому в країні становить 48,8%. Особливо високий рівень зносу в електроенергетиці і машинобудуванні. У російській практиці приймається на страхування обладнання 30-40 річного віку. Тенденція до зниження тарифів є досить небезпечною, так як ситуацію на ринку складніше відчувати і контролювати, на відміну від сегментів з великою кількістю щодо дрібних і однорідних ризиків.
Посилює цю тенденцію бажання банків терміново обробляти надходять страховику запити по їх клієнтам, навіть за відсутності мінімальної інформації про ступінь прийнятого на страхування ризику. У банків достатньо короткий проміжок часу між прийняттям рішення про видачу кредиту та видачею самих грошових коштів, тому до моменту ви...
