ювання кредитних відносин з метою забезпечити залучення кредитних ресурсів у виробництво.
. Функція економії витрат обігу - мобілізуючи тимчасово вивільняються кошти в процесі кругообігу промислового і торгового капіталу, кредит дає можливість заповнити недолік власних фінансових ресурсів у від ділових підприємств. Підприємство нерідко звертається до кредиту, щоб забезпечити себе потрібною кількістю оборотних коштів. В результаті прискорюється оборотність капіталу у господарюючого суб'єкта. У цілому забезпечується економія загальних витрат звертання.
. Функція заміщення готівкових грошей кредитними - кредит прискорює не тільки товарне, а й грошовий обіг, витісняючи з нього готівку. У сфері грошового обігу метушні кают такі кредитні інструменти, як векселі, чеки, кредитні картки. В результаті заміни готівки безготівковими операціями спрощується механізм економічних відносин на ринку, прискорюється грошовий оборот.
. Функція прискорення концентрації капіталу - розвиток виробництва супроводжується процесом концентрації капіталу. Позиковий капітал дає можливість підприємцю розширити масштаби виробництва і додатковий прибуток. Не дивлячись на необхідність платити відсотки за кредит, залучення капіталу на умовах позики завжди вигідно. Зосередження капіталу навіть у невеликих масштабах приносить позитивні економічні результати і в російських умовах.
. Стимулююча функція - кредитні відносини, якими передбачено повернення тимчасово запозиченої вартості з приростом у вигляді відсотка, спонукають позичальника до більш раціонального використання позики, до більш раціонального ведення господарства при отриманні позики.
Отже, кредит не тільки спонукає розширити масштаби виробництва, а й змушує позичальника здійснювати інновації у формі впровадження у виробництво наукових розробок та нових технологій. В цілому кредитні відносини прискорюють науково-технічний прогрес.
Однак з кредитами пов'язані різного роду ризики, які несуть банки в процесі видачі кредитор позичальників.
1.3 Кредитні ризики
Кредитний ризик - це ризик невиконання дебітором своїх зобов'язань перед постачальником товарів або провайдером послуг, тобто ризик виникнення дефолту дебітора.
Кредитний ризик являє собою ризик невиконання кредитних зобов'язань перед кредитною організацією третьою стороною. Небезпека виникнення цього виду ризику існує при проведенні позичкових та інших прирівняних до них операцій, які відображаються на балансі, а також можуть носити позабалансовий характер.
Успіх діяльності комерційного банку залежить від того, наскільки ефективно він використовує наявні кошти, вкладаючи їх у різні активи. Найбільш поширеним шляхом використання банківських ресурсів є надання кредитів. Дослідження банкрутств банків усього світу свідчать про те, що основною причиною банкрутств стало низька якість активів (зазвичай кредитів). Таким чином, прийняття кредитних ризиків - основа банківської справи, а управління ними традиційно вважалося головною проблемою теорії та практики банківського менеджменту.
Кредитний ризик може бути визначений як невпевненість кредитора в тому, що боржник буде в змозі і збереже наміри виконати свої зобов'язання у від...
