випадку вжити розумних і доступні заходи, щоб зменшити можливі збитки. Ці заходи повинні відповідати вказівкам страховика, якщо такі є. При цьому витрати, проведені страхувальником, відшкодовуються страховиком, навіть якщо вони були безуспішні. Важливо щоб вони були необхідні, причому тягар доведення відсутності необхідності ляже на страховика, або проведені відповідно з вказівками останнього. Витрати відшкодовуються пропорційно відношенню страхової суми до страхової вартості, якщо, наприклад, майно застраховане на половину, страховик зобов'язаний буде відшкодувати половину витрат, якщо - повністю, то й витрати повинні бути відшкодовані в повному розмірі, незважаючи на те, що вони перевищать страхову вартість. Таким чином, робиться виняток із важливого правила майнового страхування про те, що не допускається страхування понад страхову вартості (ст. 951 ЦК РФ). Умисне ухилення страхувальника від цього обов'язку, тягне за собою звільнення страховика від відшкодування виникли внаслідок цього збитків. Хотілося б зауважити, що обов'язок страхувальника вживати заходів для зменшення збитків підтверджує висновок про те, що інтерес у збереженні майнового блага повинен перевищувати інтерес в отриманні страхової виплати.
4. Страхова вартість і страхова сума
Вельми специфічним ознакою правового регулювання майнового страхування, відрізняє його від особистого, є правила про страхової вартості і страховий сумі.
Вихідним моментом всіх міркувань повинен бути непорушний принцип майнового страхування, що полягає в неможливості страхування майна понад його вартості. Що випливає, по-перше, зі спрямованості даних відносин на відшкодування тих збитків, які поніс страхувальник, і як наслідок цього - заборона можливості збагачення за рахунок страхувальник. По-друге, з об'єктивної можливості оцінити в грошовому еквіваленті інтерес страхувальника в даному страхуванні, оскільки зацікавлення пов'язане з речами або іншими майновими благами, тобто об'єктами, що мають конкретну вартість.
В.І. Серебровський у своїх дослідженнях вказує, що В«страхова сума є одним з основних елементів страхового правовідносини, як при майновому, так і при особистому страхуванні. Але тоді як при особисте страхування страхова сума сплачується страховиком незалежно від того, поніс чи страхувальник небудь збиток від початку події, при майновому страхуванні страхова сума грає тільки роль межі, вище якого не повинно підніматися фактично уплачиваемое страхове відшкодування В»[41]. Ця теза дуже наочно показує різницю між страховою сумою в майновому та особистому страхуванні. У страхуванні майновий - вона межа виплати, у особистому ж виплата не може бути обмежена межею. Виходячи з того, що нематеріальні блага безцінні, вони, отже, не може мати ні страхової, ні дійсної, ні будь-якої іншої вартості. На цю особливість неодноразово зверталася увага в літературі. Наприклад, Е.А. Суханов в Як особливості договору особистого страхування виділив В«відсутність у них максимального розміру страхової суми ... оскільки визначити точний розмір страхового інтересу, як у майновому страхуванні, тут не представляється можливим В»[+42]. М.І. Брагінський зазначає, що В«регулювання питання про страховій сумі тісно пов'язане з іншим страховим терміном - страховий інтерес В»[+43]. Таким чином, особливість страхової суми в майновому страхуванні похідна від особливостей страхового інтересу.
Виходячи з багатогранності страхових відносин, поняття страхової суми, як і страхового ризику та інтересу, теж є багатогранним. А.І. Худяков при розгляді страхової суми говорить про те, що вона може бути вираженням:
В· в правовом сенсі - граничного розміру зобов'язання страховика перед страхувальником при настанні страхового випадку;
В· в економічному сенсі - розміру страхового захисту, яку одержувач отримує, вступаючи в страхове відношення;
В· в матеріальному сенсі того майнового інтересу страхувальника, який виступає об'єктом страхування;
В· в організаційному сенсі - одного з критеріїв, що лежать в основі встановлення розміру страхової премії та страхової виплати;
В· в суб'єктивному сенсі - тих матеріальних потреб страхувальника, які будуть задоволені за допомогою страхування [44]. p> Для цілей даного посібника важливо перше з виділяються значень, оскільки воно використовується в законодавстві. p> Закон про страхування в п. 1 ст. 10 визначає страхову суму як грошову суму, яка встановлена ​​федеральним законом і (або) визначена договором страхування і виходячи з якої встановлюється розмір страхової премії (Страхових внесків) та розмір страхової виплати при настанні страхового випадку. Тут робиться наголос на функціональний характер суми, на її організаційне значення, вона трактується як підстава визначення розміру взаємних грошових зобов'язань страховика і страхувальника. Такий підхід піддався критиці в літературі. А.І. Худяков наз...
