а несе в собі і ризик порушення ліквідності платіжної системи в цілому, оскільки неплатоспроможність одного з учасників може створити проблему ліквідності для інших учасників і ситуацію, коли не один платіж в системі неможливо буде врегулювати - ефект доміно [18, c.352].
При розрахунках на валовій основі виконуються окремі розрахунки по кожній трансакції. При цьому виконується перевірка кожного платіжного документа: встановлюється наявність у платника коштів для покриття платежу в момент його ініціювання. У разі відсутності коштів платіжне доручення повертається відправнику або затримується у виконанні до настання коштів на його рахунок.
Перевага цього підходу полягає в тому, що розрахунок стає остаточним раніше, ніж у випадку взаємозаліку. Недолік полягає в тому, що така організація платежів (розрахунків) вимагає значного запасу ліквідності, оскільки платежі, які надходять іншим клієнтам, не можуть використовуватися для відправлення платежу даного окремого клієнта, ініційованого платіж. Це також ускладнює процедуру обробки платежів, оскільки платіжні документи доводитися обробляти по одному.
Підводячи підсумки і порівнюючи механізми розрахунків на чистій і валовій основі можна виділити чотири відмінності:
в остаточності платежів;
в ризиках, пов'язаних з позиції партнера;
у вимогах до ліквідності;
в ступені складності обробки.
Отже , платіжна система в розумінні закону Про національну платіжну систему це - сукупність організацій, взаємодіючих по правилам платіжної системи з метою здійснення перекладу грошових коштів, включає оператора платіжної системи, операторів послуг платіжної інфраструктури і учасників платіжної системи, з яких як мінімум трьох організації є операторами з переказу грошових коштів.
1.3 Перспективи розвитку російського ринку банківських карт в умовах формування національної платіжної системи
На сьогоднішній день розвиток карткових платіжних систем набуває стратегічного характеру. У сучасному світі внаслідок активного розвитку фінансових послуг, платіжні системи набувають особливого значення.
Фінансова інфраструктура має для кожної країни стратегічне і символічне значення. Вона сприяє реєстрації, клірингу та розрахунків фінансових операцій, від її успішного функціонування залежить ефективність економічних ринків, так як вона має істотне значення в підтримці всієї фінансової стабільності. Найважливішою інфраструктурою, що грає ключову роль у подоланні технологічної відсталості країни в фінансовому розвитку, грає платіжна система. Зміни, що відбуваються в останні роки в російської платіжної інфраструктурі, а також зовнішньополітичні чинники не могли не торкнутися систему роздрібних платежів в нашій країні.
В даний час багато країн приділяють велику увагу розвиткові ринку роздрібних платіжних послуг, підвищенню ефективності роздрібних платіжних систем, а також підтримці інновацій, що сприяють збільшенню доступності платіжних послуг для населення. Безпечна і ефективна діяльність роздрібних платіжних систем є важливою умовою підтримки суспільної довіри до національної валюти, а рівень розвитку платіжної інфраструктури в сучасних умовах важливо впливає на розвиток торгівлі та залучення населення у фінансову сферу [3].
Переважна кількість платіжних карток у Росії іноземні і відповідно всі транзакції по ним відображаються на серверах за межами нашої країни - це припускає існування проблеми національної безпеки. Так, 85% ринку складають картки міжнародних платіжних систем Visa і MasterCard. Ринок управляється і регулюється за правилами цих систем, а банкам для підтримки конкурентоспроможності необхідно забезпечувати відповідність своїх програм цим правилам.
У березні 2014 року, після того як США ввели санкції проти Росії у зв'язку з подіями на Україні міжнародні платіжні системи Visa і MasterCard без будь-яких повідомлень припинили надавати послуги з обслуговування платіжних карт, емітованих кількома російськими банками. У платіжних системах свої дії пояснили введенням американських санкцій.
Казначейство США ввело санкції проти деяких російських фізичних осіб та організацій, - пояснили в Visa. З метою відповідності законодавству США компанія VisaInternationalServiceAssociation зобов'язана призупинити доступ до мережі Visa для таких організацій [5].
Основними акціонерами Visa і MasterCard є аме...
