н руб. і знизило мінімальний розмір початкового внеску з 30 до 20%.
В останні півроку багато іпотечні банки послаблювали вимоги до позичальників: знижували мінімальний розмір початкового внеску (у тому числі і до нульового), збільшували максимальну суму кредиту і розширювали перелік кредитуються об'єктів.
Незважаючи на деяке ослаблення вимог до позичальників, якість іпотечного портфеля, накопиченого на балансах банків, знаходиться на високому рівні. Частка прострочених платежів у загальному обсязі накопиченої іпотечної заборгованості на 01.01.2014 року склала 1,49%, а загальний обсяг іпотечних позик без єдиного простроченого платежу становить понад 96%. Тим не менш, слід зазначити, що у разі різкого погіршення економічної ситуації і зростання безробіття частка прострочених платежів може вирости, а якість іпотечного портфеля - швидко погіршитися.
Зростання іпотечного ринку став одним з основних драйверів житлового будівництва. Відчувши, що банки відновили кредитування будівельної галузі і покупців житла, забудовники активізували свою діяльність. Так, в 2013 році побудовано 912,1 тис. Квартир загальною площею 69400000 кв. метрів (+ 5,6% до відповідного періоду попереднього року). Цей показник є рекордним за всю історію Російської Федерації з 1990 року.
Важливо відзначити при цьому, що одночасне збільшення обсягів іпотечного кредитування і житлового будівництва утримують ринок житла на збалансованій траєкторії розвитку - додатковий платоспроможний попит населення, підтримуваний іпотекою, абсорбує первинний ринок житла.
Зростання цін на житло, за даними Росстату, в 2013 році по відношенню до 2012 року в середньому склав 7,2%, що в умовах зафіксованої річної інфляції (6,8%) говорить про те, що реальний приріст цін на житло, в середньому по Росії, не перевищив 0,5 п.п.
З урахуванням того, що реальні наявні доходи населення зросли на 3,3 п.п., а ставки за іпотечними кредитами знизилися, можна говорити про те, що в кінці 2013 року зафіксовано зростання доступності придбання житла для населення, як за рахунок власних, так і за рахунок позикових коштів.
Самим «популярним» способом покупки нерухомості в РФ протягом останніх 5-7 років і раніше залишається іпотека. Тому влада країни у своїй економічній політиці всіляко сприяють банківським програмам, спрямованим на зниження ставок по даному виду кредиту. Цю нагальну тему підняв у своєму виступі 30 січня 2014 Олексій Улюкаєв, що займає посаду міністра Мінекономрозвитку. Президент Володимир Путін також підтримує цю заяву і вважає, що необхідно встановити «тверду» процентну ставку по іпотеці lt; # justify gt; Міністерство фінансів РФ прогнозує зниження рівня інфляції в 2014 році до 5% - 6%. У результаті іпотека може подешевшати до 8% річних.
Одночасно варто зазначити, що кількість росіян, які планують поліпшити житлові умови, продовжує зростати. За прогнозами зростання іпотеки в 2014 році складе 20% - 25%. Вже зараз кожна четверта покупка нерухомості відбувається в кредит, тому що це найдоступніший спосіб вирішення проблем з житлом. Радує і високу якість позичальників. Частка іпотечних кредитів без заборгованості за шість місяців 2 013 року склала 96%.
Найактивніше працюють на іпотечному ринку державні банки. Незважаючи на активні темпи видачі кредитів приватними банками, лідерами продовжують залишатися Ощадбанк, ВТБ 24 і Газпромбанк. Їх частка в загальному обсязі іпотеки становить 68%. У другому півріччі активно почав нарощувати обсяги і Банк Москви.
Саме державні банки впливають на динаміку процентної ставки. Завдяки тому, що вони знизили ставки у другій половині 2013 року, іншим кредитним організаціям довелося теж переглядати умови кредитування.
Серед останніх планів Уряду - створення в найближчому майбутньому єдиного центру з видачі соціальних іпотечних кредитів, який дозволить і далі розвивати діючі іпотечні програми для малозабезпечених та незахищених верств населення (вчителі, медики, науковці, військові, молоді сім'ї і т.д.).
Прогнози аналітиків щодо розвитку іпотечних програм РФ в першому півріччі 2014
Враховуючи підсумки сумарного іпотечного портфеля російських банків за 2013 в цілому, аналітики роблять сміливі прогнози про збільшення обсягів видачі іпотечних кредитів на перше півріччя 2014 року на 16%. Причому, прострочена заборгованість по іпотеці повинна різко скоротитися, якщо, звичайно, економічна ситуація в країні ще більш не погіршиться. Якщо говорити конкретно про підсумки січня 2014 року, то поки що простежується деяке зростання середньої вартості кредитів lt; # justify gt; Середньостроковий прогноз розвитку фінансової сфери, іпотеки та економіки Росії
Свій прогноз, аж до 2016 року, нещодавно пред...
