товарів тривалого користування, нерухомість, навчання, туризм та інші дорогі товари та послуги.
Така зміна структури споживання, в свою чергу, підвищує попит населення на кредитні банківські продукти та послуги.
Зниження рівня інфляції і, відповідно, ставок за кредитами, вдосконалення законодавства, інтенсивна рекламна кампанія кредитних продуктів банків також зумовили активізацію процесу кредитування населення в республіці.
Про це свідчить стійка тенденція зростання обсягів кредитної заборгованості фізичних осіб, яка буде розглянута в рамках подальшого дослідження.
Роблячи висновок, можна сказати, що різноманітність кредитної системи банків буде завжди розширюватися завдяки постійному попиту фізичних осіб на отримання моментальних позик, а також отриманню банком основного доходу з отримання відсотків за видачу кредиту.
Кредитна система нашої республіки досить розвинена. Банки завжди будуть робити все для отримання доходу за допомогою комфортного взяття клієнтом позички.
2. АНАЛІЗ РОЗДРІБНИХ ОПЕРАЦІЙ БАНКІВ РЕСПУБЛІКИ БІЛОРУСЬ
.1 Аналіз залучених коштів від фізичних осіб
кредитування населення банк вкладник
У даній главі курсової аналізуються дані двох банків в розрізі залучених коштів та наданих. Інформація, на підставі якої проводиться аналіз залучених ресурсів, міститься в звітності Національного банку, розглянутих комерційних банків, а також в даних аналітичного обліку та іншої банківської документації. У даній главі будуть представлені діаграми власної розробки і запозичені з інших джерел зазначених нижче. Зміст діаграм представлено у вигляді порівняння статистичної інформації по двох банках і по банківській системі в цілому. Залучені кошти будуть розглядатися на прикладі двох банків, оскільки депозитна політика різних банків нашої країни не суттєво різниться між банками. Для відображення деяких цікавих і більш помітних відмінностей наведемо як приклад державний банк і банк з іноземним капіталом.
Завданнями аналізу залучених ресурсів комерційного банку є:
) визначення каналів залучення банком ресурсів та їх частки в загальній сумі залучених коштів;
) виявлення змін у складі залучених коштів банку за певний період;
) оцінка роботи банку щодо залучення нових джерел коштів;
) визначення менш дорогих ресурсів і прагнення віддати їм перевагу при формуванні ресурсної бази банку з метою знизити витрати банку, а, отже, збільшити прибуток;
) оцінка процентної політики банку в сфері залучення ресурсів.
) визначення розміру залучених ресурсів для розрахунку показників надійності і стабільності ресурсної бази комерційного банку;
) контроль за виконанням встановлених нормативів і показників;
) визначення ефективності використання залучених коштів, в якості джерела для проведення активних операцій комерційного банку.
Аналіз залучених ресурсів можна розділити за наступними напрямками (каналам) дослідження:
аналіз складу і структури залучених коштів банку;
аналіз залучених ресурсів по ступеню затребуваності або ступеня стабільності;
аналіз зобов'язань щодо їх вартості.
Для найбільш повного відображення ситуації проаналізуємо склад і структуру залучених ресурсів ВАТ «Белагропромбанк» і ВАТ «БПС-Сбербанк». ВАТ «Белагропромбанк» давно знаходиться на в білоруському банківському секторі. Хоча і основний потік операцій цього банку становить кредитування сільського господарства, ВАТ «Белагропромбанк» має розвинену депозитну політику для фізичних осіб. Також було цікаво розглянути банку з іноземним капіталом і запозиченим досвідом за кордоном, «БПС-Сбербанк». Останній банк у свою чергу має сильно розвинену кредитну політику
Розвиток роздрібного бізнесу розглядається банком в якості одного з ключових напрямків діяльності в середньо - і довгостроковій перспективі. Заощадження населення виступають як найважливішого джерела внутрішніх ресурсів розвитку банківської системи та національної економіки в цілому.
Розглянемо динаміку залучених банками коштів населення.
За розглянутий період спостерігається збільшення по обом банкам. При цьому починаючи з 2011р зростання спостерігається в значних обсягах, що може бути пов'язано зі збільшенням довіри населення до банків і банківським продуктам. Більш високий тренд банку Белагропром також пов'язаний з наявністю у організації широкого спектру послуг, а також банківських продуктів за о...
