а доходи з відміткою податкового органу або підтвердженням відправки (при використанні спрощеної системи оподаткування, сплаті податку на поставлений дохід) за 2 останні звітні періоди;
. Копії ліцензій на право заняття певними видами діяльності, патентів і дозволів;
. Документи для здійснення перевірки повноважень.
В інтересах позичальника прискорити збір витребуваних документів. Організація надає в банк пакет документів, на основі яких проводиться аналіз фінансового стану та відповідності основних показників вимогам банку, а також відповідність вимог до забезпечення передбачуваного кредиту. Максимальний термін розгляду заявки клієнта (з моменту надання повного пакета документів) банком становить не більше 5 днів.
Розгляд заявки включає наступне. По-перше, здійснюється перевірка установчих документів ТОВ «Ювенк-ВОЛГОГРАД». По-друге, перевіряється, чи задовольняє ТОВ «Ювенк-ВОЛГОГРАД» нефінансовим і фінансовим параметрам відсікання. Будемо вважати, що нефінансові параметри відповідають вимогам. На фінансових параметрах відсікання зупинимося докладніше:
Частка власних коштів у пасивах підприємства повинна становити не менше 30%. Коефіцієнт загальної (поточної) ліквідності (відношення поточних активів до поточних пасивів) повинен складати не менше 1. «Потенціал» (відношення виручки за офіційною звітністю підприємства до фактичної виручці за той же період) повинен бути не менше 30% .По кредитами на строк до 36 місяців розрахунок проводиться за останні 6 місяців.
Сума кредиту не повинна перевищувати 100% власного капіталу підприємства на момент складання управлінського балансу.
Розгляд пакету документів показало, що показники діяльності ТОВ «Ювенк-ВОЛГОГРАД», а також вимоги до забезпечення кредиту задовольняють КБ «Юніаструм Банк» (ТОВ) в рамках програми кредитування.
3. Проблеми банківського кредитування малих підприємств, шляхи їх вирішення
3.1 Проблеми банківського кредитування малого бізнесу
Загальноекономічна ситуація зумовила уповільнення зростання обсягів роздрібного кредитування. Сумарний обсяг кредитів, наданих фізичним особам, збільшився за 2012 р на 35,2% - до 4017200000000. Руб. (за 2012 р - на 57,8%), а їх частка в активах банківського сектора скоротилася з 14,8 до 14,3%. Дані про розмір кредитів наведені в таблиці 5.
Таблиця 5 - Кредити, депозити та інші розміщені кошти (за даними Банку Росії), в 2012 році, млрд. руб.
МесяцОбщій обсяг розміщених средствІз негокредіти та інші розміщені кошти, надані організаціямкредіти, депозити та інші розміщені кошти, надані кредитним організаціямкредіти, надані фізичним лицамЯнварь20911,513870,982701,304338,58Февраль22304,2714850,973092,804359,85Март21972,2814777,322905,314289,00Апрель21605,6214545,662877,774181,44Май21349,7614591,772642,004115,45Июнь20926,6214389,492499,124037,36Июль20792,9214231,72566,943993,73
Лідером сегмента кредитування залишається Ощадбанк, що скоротив обсяг виданих в 2011 року (у порівнянні з 2010 року) кредитів тільки на 11,5%. Більшість же найбільших учасників ринку продемонстрували зниження обсягів кредитування більш ніж на 20%. Серед лідерів падіння - Уралсиб (- 59,11%), ВТБ 24 (- 56,82%) і Юніаструм Банк (- 58,67%). Причому найбільші темпи падіння показали ті банки, для яких були характерні довгі терміни кредитування. Так, в банках Відродження і Центр Інвест, що продемонстрували найменш сильне падіння серед банків з ТОП - 10, 85% всіх кредитів були видані на термін до 1 року, тоді як частка довгих кредитів в Юніаструм Банку, ВТБ 24 і Промсвязьбанк перевищувала 70%.
Серед учасників ринку, що продемонстрували найбільші темпи приросту як великі гравці - Татфондбанка (більше 3000%), НБ ТРАСТ (66%), так і регіональні банки - Кільце Уралу (більше 3500%), Азіатсько-Тихоокеанський Банк (244%), Меткомбанк (156,37%) і КАМАБАНК (273,07%). Причина досягнення подібних результатів у більшості випадків - посилення роботи в сегменті при спочатку більш низькій базі. Наприклад, результати Камабанка пояснюються, зокрема, що почалася ще в кінці 2010 р поступовою переорієнтацією банку з іпотечного кредитування на роботу з малим і середнім бізнесом.
Для сучасної практики кредитування малого бізнесу характерні такі риси:
1. цілі кредитування: поповнення обігових коштів, придбання автотранспорту, обладнання, нерухомості, покриття касових розривів, придбання необоротних активів, інвестиційне кредитування, ремонт торгових або виробничих приміщень, закупівля товарів, відкриття торгових точок, розширення виробництва, придбання основних засобів, розвиток бізнесу;
2. терміни ...
