ливість, функціональність його систем дистанційного доступу.
Все це говорить про те, що для більшості російських банків розвиток Інтернет-банкінгу має стати чи не найголовнішим завданням на найближче майбутнє.
2. Особливості інтернет-банкінгу для фізичних осіб в РФ і напрями його вдосконалення на основі закордонного досвіду
.1 Сучасний стан ринку Інтернет-банкінгу для фізичних осіб в РФ
Останнім часом інноваційна діяльність комерційних банків активно розвивається. Інновації на ринку банківських послуг представлені переважно електронним (дистанційним) та Інтернет - обслуговуванням. Інтернет-обслуговування це одна зі сфер постійного впровадження інновацій в зазначений сектор; активно розвивається Інтернет-банкінг для фізичних осіб. Крім активізації Інтернет-банкінгу в Росії інновація банківських послуг багато в чому визначена активізацією карткового обслуговування, яке пов'язане з використанням мережі Інтернет (наприклад «Сбербанк Онлайн» від банку ВАТ «Ощадбанк Росії», який дозволяє здійснювати операції з банківською картою через Інтернет).
У 2013 році 35,3% від загальної кількості банківських платежів клієнтів - фізичних осіб було скоєно через мережу Інтернет. При цьому, частка даних транзакцій в загальному обсязі платежів фіз. осіб склала 15,3% (1,1 трлн. руб. в абсолютному вираженні). У порівнянні з 2012 роком темп приросту кількісної частки практично не змінився, а об'ємної - скоротився на 7%. За оцінками «Експерт РА», у перспективі 1-2 років тенденція уповільнення зростання сукупного обсягу Онлайн платежів збережеться на тлі насичення ринку і зміщення пріоритетів частини користувачів від базових платежів до комплексного управління фінансами.
Аналітики агентства відзначають, що загострення конкуренції на ринку дистанційного банківського обслуговування (ДБО) спонукає провайдерів Інтернет-банкінгу доповнювати системи безліччю функцій, не пов'язаних безпосередньо з здійсненням платежів. Основним пріоритетом є надання користувачу повноцінних рішень для управління особистими фінансами. У числі додаткових функцій - персональний бюджет, візуалізація витрат, автоматичні платежі за заданим графіком.
У Додатку 1 представлена ??частка компаній - розробників інновацій в області Інтернет-банкінгу в 2014 році. Також частка компаній - розробників інновацій в області Інтернет-банкінгу в рамках обслуговування юридичних осіб в 2014 році представлена ??в Додатку 2. Можливості Інтернет-банкінгу визначені на Малюнку 1.
Рис. 1. Напрями застосування Інтернет-банкінгу, Мобільного-банкінгу та Смс-банкінгу
Відповідно до Малюнком 1 можна простежити позитивну динаміку розвитку Інтернет-банкінгу комерційних банків. Можна зробити висновок, що серед вітчизняних банків послуги Інтернет-банку пропонують 70%.
Протягом декількох років затребуваність послуг та Інтернет-банкінгу може перевищити затребуваність стандартних каналів продажів банківських продуктів та обслуговування клієнтів.
Структура обороту ринку електронних фінансових сервісів станом на 2015 рік представлена ??на Малюнку 2.
Рис. 2. Структура обороту ринку електронних фінансових сервісів станом на 2015 рік
Малюнок 2 свідчить про переважної частки банківських сервісів без урахування мобільного зв'язку в структурі ринку електронних фінансових сервісів (порядку 66%).
Динаміка операцій проведених по каналах Інтернет-банкінгу в Росії за 2012-2014 рр. представлена ??на Малюнку 3.
Рис. 3. Динаміка операцій проведених по каналах Інтернет-банкінгу по Росії за 2012-2014 рр., В млрд. Руб.
Відповідно до Малюнком 3 можна відзначити позитивну динаміку проведених операцій по каналах Інтернет-банкінгу в Росії, обсяг яких склав 1100000000000. руб. в 2014 році., приріст по відношенню до 2013 року склав 29.41%, а приріст по відношенню до 2012 року становить 48.65%. За підсумками аналізу видно, що частка здійснюваних операцій з кожним роком стрімко збільшується, що свідчить про зростання користувачів, фінансова грамотність яких збільшується і вони стають просунутими користувачами сучасних цифрових сервісів.
Що стосується структури платежів скоєних фіз. особами в рамках Інтернет-банкінгу, їх склад в 2014 році визначено нижче на Малюнку 4.
Рис. 4. Аналіз структури платежів фізичних осіб по каналах Інтернет-банкінгу в РФ за 2014 р в%
Малюнок 4 свідчить про переважну часткою оплати послуг ЖКГ, яка склала 29%, друге місце займають платежі погашення кредитів 16%, і третє місце займає оплата п...
