и», але процентна ставка істотно нижче - 16,9-22,9% річних.
Вимоги до позичальника і документам
Промсвязьбанк пред'являє досить жорсткі вимоги до позичальників за споживчими кредитами при розгляді заявки. Кредит видається громадянам РФ, які мають:
- Постійну реєстрацію в регіоні, де розташовується філія банку
- Вік від 23 до 65 років до моменту повного погашення кредиту
- Трудовий стаж від 1 року, на останньому робочому місці - від 4-х місяців
- Два діючих телефону
При розгляді заявки на кредит Промсвязьбанк вимагає надати паспорт, довідку про доходи за формою 2-ПДФО, військовий квиток (за наявності), копію трудової книжки. Ви не повинні бути індивідуальним підприємцем.
Оцінка кредитних програм Промсвязьбанка
Всі пропозиції за споживчими кредитами Промсвязьбанка чітко структуровані і мають свою цільову аудиторію. Умови досить вигідні як для випадкових позичальників, так і для тих, хто є постійним клієнтом банку (в якості позичальника або вкладника).
При всій різноманітності умов отримати кредит буде не так просто. Повністю наданий пакет документів, який підтверджує вашу платоспроможність, дозволить оформити кредит дійсно на вигідних умовах.
. 3 Проблеми та перспективи розвитку споживчого кредитування
В даний час в нашій країні спостерігається стрімкий розвиток ринку кредитування населення. Обсяги наданих фізичним особам кредитів продовжують збільшуватися, незважаючи на те, що багато кредитних організацій всіляко намагаються приховувати від потенційного позичальника реальну вартість кредиту на стадії оформлення кредитної заявки. Банки, рекламуючи свої кредитні продукти, замовчують або не повністю розкривають інформацію про реальні розміри процентних ставок, що стягуються за користування кредитом, комісіях та інших прихованих додаткових виплатах по кредиту.
Статистичні дані говорять про те, що більшість наших співвітчизників беруть поспішне рішення при придбанні товару в розстрочку. І це є дуже серйозною проблемою. При цьому росіяни недостатньо детально вивчають умови кредитування, про що згодом жалкують, тому в процесі обслуговування кредиту натикаються на підводні камені додаткових платежів і умов кредитного договору.
Якщо позичальник спробує уважно ознайомитися з текстом кредитного договору, то зможе виявити в ньому надруковані дрібним шрифтом відповідні пункти, на які не звернули увагу клієнта представники банку при оформленні кредиту. Можна сміливо сказати, що приховування реальної вартості кредиту шляхом приховування додаткових платежів є своєрідною вивертом, використовуваної для залучення клієнтів.
Таким чином, однією з найважливіших проблем споживчого кредитування є те, що потенційний позичальник не завжди здатний самостійно ретельно вивчити й осмислити умови кредитного договору.
Замість того щоб оформляти експрес-кредит, припустимо, під 10% річних плюс приховані додаткові платежі (у результаті виходить майже 50% по кредиту, узятому на рік), набагато вигідніше звернутися в банк, який пропонує 20 % річних і не вимагає ніяких додаткових виплат. Як правило, клієнт вибирає більш низькі декларовані відсотки (10% річних) і буде оформляти кредит прямо в торговій точці, в підсумку скористається гіршим пропозицією.
Багато кредитні установи знайомлять своїх клієнтів з подробицями кредитного договору лише після оформлення кредиту. Такі клієнти навряд чи повторно скористаються низьким відсотком і можливістю швидкого оформлення кредиту. Дане явище, природно, підриває довіру населення до кредитних організацій.
Для вичерпного об'єктивного аналізу необхідно виконувати додаткові математичні розрахунки, тому в даний час процентна ставка по кредиту, оголошена в рекламі, втрачає роль орієнтиру для потенційних позичальників. У результаті банки залишають клієнтів наодинці з агресивною рекламою споживчого кредитування, в якій не може оперативно розібратися людина, який володіє великою кількістю вільного часу і хорошими математичними здібностями.
Крім того, не менш важливою проблемою є те, що на ринку кредитування фізичних осіб в даний час спостерігається явище недобросовісної конкуренції, тобто банки, що пропонують кредити населенню на більш вигідних умовах, втрачають потенційних клієнтів через недобросовісних конкурентів, що надають необ'єктивну рекламну інформацію, в якої не розкривається реальна вартість кредитного продукту.
Поки комерційні банки мають можливість диктувати споживачеві свої умови і встановлювати високі процентні ставки. Але скоро конкурентоспроможність, жорстка бороть...
