p align="justify"> Обсяг строкових залучених коштів скорочується на 7,24 до 2011 року, і збільшується на 17,11% до 2012 року в основному за рахунок скорочення обсягів залучених коштів - кредитів інших банків. Дана динаміка і структура позитивно характеризує фінансовий стан банку.
Розглядаючи структуру рахунків за залученими коштами, можна відзначити, що найбільшу питому вагу - 47% складають рахунки до запитання, 27% складають боргові зобов'язання.
Якщо розглядати структуру витрат банку (таблиця 3), то можна відзначити, що прибуток ВАТ «Транскредитбанка» збільшується до 2012 року на 18,2%. Дане збільшення відбувається за рахунок скорочення операційних витрат банку: якщо в 2011 році вони збільшилися на 15%, то до 2012 року збільшення витрат склало 4,11%.
Таблиця 3 - Показники економічної діяльності ВАТ «Транскредитбанка» в динаміці (на підставі звіту Додаток А)
ПоказательПеріодТемп росту,% 2010 год2011 год2012 рочки 2010 годук 2011 годуСовокупний дохід - всего242656002757454529353811113,64106,45Операціонние расходи209930362412992725122093114,94104,11Прібиль до налогообложенія327256434446184 231 718105,26122,85Прібиль (збиток) за звітний період261805127141803 208 250103,67118 , 20
Таким чином, економічне становище об'єкта дослідження можна вважати стійким. Збільшується, хоча і незначно, загальний приплив коштів від банківської операційної діяльності. Збільшення операційних витрат не призводить до зниження прибутку і рентабельності банку.
2.2 Роль ВАТ «Транскредитбанка» в секторі іпотечного кредитування
Іпотека в Краснодарі - це не тільки кредит на житло. Іпотечні банки пропонують так само нецільові кредити під заставу нерухомості, яка є у власності позичальника.
Іпотечне кредитування є одним з найважливіших аспектів банківської діяльності у сфері кредитування фізичних осіб.
У ВАТ «Транскредитбанка» на частку іпотечних кредитів припадає до 26% доходів від операційної діяльності в 2012 році - таблиця 5 малюнок 4.
Таблиця 4 - Динаміка припливу грошових коштів за рахунок іпотечного кредитування фізичних осіб
Показатель2010 год2011 год2012 годТемп росту,% Темп росту,% Доходи від операційної діяльності всього, тис. руб.242656002757454529353811114106Іпотечное кредитування, тис. руб.587227568660627661345117112Доля іпотечного кредитування в структурі доходів від операційної діяльності,% 24,224,926,1103105
Малюнок 5 - Динаміка частки залучених коштів ВАТ «Транскредитбанка» за рахунок іпотечного кредитування фізичних осіб
Обсяг фінансування і кількість виданих кредитів по Крайової цільовій програмі (за період 01.01.2012 р - 01.12.2012 р) представлений на малюнку 6.
Малюнок 6 - Обсяг фінансування і кількість виданих кредитів по цільовій програмі (за період 01.01.2012 р - 01.12.2012 р.)
Найбільшу питому вагу в структурі позичальників складає молоді сім'ї, що підкреслює значимість реалізації цільової програми «Житло» в Краснодарському краї - малюнок 7.
Малюнок 7 - Структура кредитів виданих кредитів в рамках цільової регіональної програми за 2012 р за категоріями позичальників
У 2012 р середній розмір кредиту склав 1495 тис. руб., що нижче рівня 2011 року на 12%.
Таким чином, за цільовим призначенням найбільшу питому вагу в структурі виданих кредитів займає пайову участь у будівництві - 73%, що демонструє потреби громадян у категорії житла.
Оцінку майна, що пропонується в якості забезпечення, виробляють фахівці за заставною роботі в ході заставної експертизи. У необхідних випадках для цілей оцінки можуть залучатися оцінювачі та експерти-консультанти.
Таким чином, ВАТ «Транскредитбанка» відіграє важливу роль у процесі реалізації крайової цільової програми іпотечного кредитування і забезпечує 7,2 - 11,2% від сукупного іпотечного фінансування фізичних осіб - населення Краснодарського краю.
На частку іпотечних кредитів припадає ВАТ «Транскредитбанка» до 26% доходів від операційної діяльності в 2012 році.
У 2012 р середній розмір кредиту склав 1495 тис. руб., що нижче рівня 2011 року на 12%. За цільовим призначенням найбільшу питому вагу в структурі виданих кредитів займає пайову участь у будівництві - 73%, що демонструє потреби громадян у категорії житла.
Висновок
В основі стратегії розвитку системи іпотечного житлового кредитування в Краснодарському краї лежить врахування специфіки регіону. У міру становлення системи іпотечного житлового кр...
