Зміст
грошовий потік комерційний банк
Введення
1. Теоретичні основи управління грошовими потоками банку
.1 Сутність і класифікація грошових потоків банку
.2 Політика управління грошовими потоками банку
.3 Методи аналізу грошових потоків банку
. Аналіз грошових потоків ВАТ АІКБ «Татфондбанка»
.1 Організаційно-економічна характеристика ВАТ АІКБ «Татфондбанка»
.2 Оцінка грошово-кредитної політики ВАТ АІКБ «Татфондбанка»
.3 Оцінка ефективності грошових потоків ВАТ АІКБ «Татфондбанка»
Висновок
Список використаної літератури
Додаток
Введення
В умовах конкуренції і нестабільного зовнішнього середовища необхідно оперативно реагувати на відхилення від нормальної діяльності банку. Управління грошовими потоками є тим інструментом, за допомогою якого можна досягти бажаного результату діяльності банку - отримання прибутку.
Результатом розробки плану грошових потоків може бути як дефіцит, так і надлишок грошових коштів. Тому на заключному етапі управління грошовими потоками їх оптимізують шляхом балансування за обсягом і в часі, синхронізації їх формування в часі і оптимізації залишку грошових коштів на розрахунковому рахунку.
Процес оптимізації є одним з найбільш важливих і складних етапів управління грошовими потоками банку. Оптимізація грошових потоків являє собою процес вибору найкращих форм їх організації в банку з урахуванням умов та особливостей здійснення його господарської діяльності. Цілями оптимізації грошових потоків є забезпечення збалансованості грошових потоків, синхронності формування грошових потоків у часі, зростання чистого грошового потоку в банку. Основними об'єктами оптимізації є: позитивний, негативний, чистий грошовий потік і залишок грошових активів.
В умовах обмеженості фінансових ресурсів підвищується роль ефективного і раціонального їх залучення і розподілу. У цих умовах створюється фінансовий ринок - економічний інститут, сукупність економічних відносин, пов'язаних з розподілом фінансових ресурсів (грошово - кредитних ресурсів) існуючих на принципах ефективності та раціональності. Обслуговувати механізми залучення та розподілу цього ринку покликана його інфраструктура, важливою ланкою якої є банківські установи.
Кредитування, тобто розміщення залучених у населення грошей є найбільш значущим показником у діяльності банків. Ось чому, процедура кредитування клієнтів є однією з головних у діяльності комерційних банків. На практиці багато комерційних банків, як правило, застосовують встановлені ними правила видачі кредитних коштів юридичним і фізичним особам.
Кредит являє собою форму руху позичкового капіталу, тобто грошового капіталу, що надається в позику. За допомогою кредиту вільні грошові капітали і доходи підприємств, особистого сектора і держави акумулюються, перетворюючись у позичковий капітал, який передається за плату в тимчасове користування.
Основною метою випускної кваліфікаційної роботи є вивчення питань управління грошовими поток...
