Введення
Банківська система складається з інститутів соціального значення, розвиток яких досягається лише з досягненням рівноваги інтересів самих банків, їх клієнтів і суспільства в цілому.
Функції банків проявляються в надаваних ними різноманітних послугах. В даний час банки, навіть перебуваючи під контролем регулюють банківську діяльність організацій, в існуючій конкуренції, знаходять вихід і створюють нові продукти та послуги, залучаючи нових клієнтів, тим самим набуваючи соціально орієнтований характер.
Розвиток грошово-кредитних і фінансових відносин веде до збільшення попиту та пропозиції на послуги банків. У своїй діяльності кожен банк взаємодіє з конкурентами, клієнтами, державою з метою оптимізації прибутку. При наданні банківських продуктів (послуг) виникають такі відносини банку з його клієнтами, які включають в себе: надання кредитів, відкриття депозитів, операції з випуску, купівлі або продажу цінних паперів, валютні відносини, розрахункові операції, трастові послуги, зберігання коштовностей та інші.
Актуальність даної курсової роботи зумовлена ??тим, що комерційні банки будуть удосконалюватися, вибираючи найбільш перспективні напрямки в розвитку банківських продуктів і послуг.
Метою курсової роботи є дослідження сутності банківських продуктів і послуг.
Для досягнення нашої мети, слід розглянути наступні завдання:
проаналізувати технології продажів роздрібних банківських продуктів Російської Федерації;
на основі аналізу наукової методичної літератури визначити огляд банківських продуктів (як для приватних осіб і для юридичних осіб);
пояснити сутність і значення понять «банківських продуктів».
розглянути перспективи розвитку банківської системи Росії;
- в ув'язненні роботи підвести підсумки по проробленому дослідженню, намітити проблематику та шляхи рішення сформованих практичних проблем.
При написанні даної роботи були використані Федеральні Закони РФ і Постанови Уряду РФ, інструкції, положення та вказівки ЦБ РФ з досліджуваної проблеми, статті у наукових журналах.
Розділ 1. Поняття банківського продукту
1.1 Визначення банківського продукту і банківської послуги
В даний час сутність банків невизначена, так вони чинять найрізноманітніші види операцій, тому їх можна розділити на спеціалізовані та універсальні. І відповідно кількість операцій, які виконуються цими банками відмінно. Так універсальні банки виконують досить велику кількість операцій, на відміну від спеціалізованих, які в свою чергу виконують лише одну й кілька.
В даний час банки здійснюють не тільки кредитні відносини, а й через них відбувається фінансування економіки, страхування і навіть посередницькі операції, список можна продовжувати. Також банки можуть здійснювати консультаційну та інформативну діяльність, вести своє господарство і мати підсобні підприємства.
Як будь-яке підприємство, банк повинен мати спеціальний дозвіл (ліцензію) для здійснення своєї діяльності.
Так в Законі Російської Федерації Про банки і банківську діяльність говориться, що банківська діяльність - це банківські операції, а також інші угоди, які вирішуються цим Законом, іншими законодавчими актами Російської Федерації для проведення банками та кредитними установами крім банківських операцій laquo ;. Ми бачимо, що в трактуванні закону присутнє поняття банківської операції laquo ;, в той же час поняття банківська послуга" присутній у всіх згадках щодо банківської діяльності. В економічній науці існує безліч підходів до тлумачення цих двох понять.
Банківський продукт - це банківський документ (або свідоцтво), який випускається банком для обслуговування клієнта і проведення банківських операцій.
Банківськими продуктами є векселі, чеки, банківські відсотки, депозити, сертифікати (інвестиційний, депозитний, ощадний, податковий) і т.п.
Банківська послуга - це банківська операція з обслуговування клієнта.
Подібність банківського продукту і банківської послуги в тому, що вони покликані задовольняти потреби клієнта і сприяти одержанню прибутку.
Так, банківський відсоток по депозитах є банківський продукт, а його постійна виплата являє собою банківську послугу. Відкриття банківського рахунку - це продукт, а обслуговування за рахунком - послуга, але при цьому і продукт і послуга передбачають отримання доходу у вигляді комісійних.
