Введення
Банк - це організація, що працює в особливій сфері фінансових послуг. У процесі своєї діяльності банк вступає в контакт з різними типами аудиторій: конкурентами, клієнтами, державою, з якими банк взаємодіє з метою оптимізації прибутку.
Однак це не єдина мета, яку переслідують банки, функціонуючи на ринку. Крім цього банки прагнуть забезпечити оптимальне поєднання ліквідності і прибутковості фінансових ресурсів, створення та підтримку репутації банків. У свою чергу, хороша репутація, популярність банку впливає на кількість клієнтів, що звертаються саме в цей банк.
Відносини банку з клієнтурою виникає в процесі купівлі/продажу банківських продуктів. Вони включають в себе: надання кредитів, відкриття депозитних рахунків, операції з випуску, купівлі або продажу цінних паперів, валютні відносини, розрахункові операції, а також трастові послуги, зберігання коштовностей.
У ринково орієнтованій економіці Росії важливим фактором розвитку є кредитування, яке на ролі способу задоволення потреб усіх підприємців і споживачів у грошових ресурсах (а тим самим засобом перерозподілу економічних ресурсів) і формою підприємницької діяльності банків та інших кредитних організацій. Воно безпосередньо пов'язане з результатами виробничо-господарської діяльності, і насамперед з фінансовим станом підприємців, які складають найважливішу групу нефінансових позичальників.
Проблеми надання кредиту розглядаються в роботах Р.І. Карімуллин, І. Козаченко, І.Г. Кузьміна, В.Д. Ларичева, А.Ю. Сазонова. Питання повернення кредиту представлені роботами Д. Большакова, Д.А. Гаврина, Р.І. Карімуллин та ін.
Об'єктом курсової роботи є Пермський філія Відкритого Акціонерного Товариства «СКБ-Банк» (ВАТ «СКБ-Банк»), а також грошово-кредитні відносини, що складаються в економіці Російської Федерації між банками та фізичними/юридичними особами (позичальниками).
Предметом курсової роботи є кредитування фізичних/юридичних осіб, яке регламентує діяльність банків по розміщенню коштів, права та обов'язки учасників кредитних зобов'язань, а також практика застосування.
Мета роботи - аналіз кредитної політики комерційного банку.
Виходячи із зазначеної мети, можна визначити завдання які вирішувалися в роботі:
Розглянути теоретичні питання кредитування: сутність, види і методи його розрахунку;
Проаналізувати правові основи кредитування;
Проаналізувати діяльність ВАТ «СКБ-Банку».
Методологічну основу роботи складають: сукупність наукових прийомів і методів дослідження соціальних явищ і процесів, включаючи конкретно-історичний, формально-юридичний, структурно-функціональний, порівняльно-правовий, метод правового регулювання, функціональної оцінки, логічний і ін.
Теоретичною основою дослідження послужили наукові розробки вчених Росії і зарубіжних країн, що займаються економічними та юридичними проблемами розвитку кредитно-банківської системи і банківського кредитування.
Наукова новизна, теоретична і практична значущість дослідження визначаються його метою і завданнями, відповідно до яких було виконано комплексне дослідження проблем фінансово-правового регулювання кредитування.
1. Теоретичні та правові основи організації кредитування в РФ
1.1 Кредитування фізичних та юридичних осіб в КБ
Кредит - це різновид економічної угоди, договір між юридичними та фізичними особами про позику, або позикою. Один з партнерів (кредитор) надає іншому (позичальникові) гроші (в деяких випадках майно) визначений термін з умовою повернення еквівалентної вартості, як правило, з оплатою цієї послуги у вигляді відсотка. Терміновість, повернення і, як правило, платність - принципові характеристики кредиту.
Кредит являє собою форму руху судного капіталу, тобто грошового капіталу, наданого в позичку. Він забезпечує трансформацію грошового капіталу в позичковий і виражає відносини між кредиторами і позичальниками. За допомогою кредиту вільні грошові капітали і доходи підприємств, громадян та держави акумулюються, перетворюючись у позичковий капітал, який за плату передається у тимчасове користування. Необхідність і можливість кредиту обумовлена ??закономірностями кругообігу і обороту капіталу в процесі відтворення: на одних ділянках вивільняються тимчасово вільні кошти, які виступають як джерело кредиту, на інших виникає потреба в них. [9, с.30].
Кредит - основне джерело задоволення величезного попиту на грошові ресурси. Навіть при найвищому рівні самофінансування, при високо рентабельного господарювання економічним суб'єктам недостатн...
