Зміст
Введення
. Теоретичні основи кредитування фізичних осіб
.1 Визначення кредиту, його види
.2 Розробка кредиту і його реалізація
.3 Порядок надання кредиту
.4 Підвищення ефективності банківського обслуговування фізичних осіб
. Аналіз кредитування фізичних осіб
.1 Особливості та характеристика банку
.2 Кредитні продукти банку, пропоновані фізичним особам
.3 Аналіз кредитоспроможності клієнта
.4 Роль і функції кредиту
Висновок
Глосарій
Список використаних джерел
Введення
Однією з найбільш важливих функцій баків вважається посередництво у видачі кредитів, здійснюване при перерозподілі грошових коштів, що звільняються в ході кругообігу фондів організацій і грошових доходів приватних осіб. Основою кредитної системи є комерційні банки. Боргові зобов'язання (вклади), що залучаються банками, включаються до пасиви з їх власним акціонерним капіталом. Сконцентрувати в себе кошти банк розміщує в різні активи (резерви, позики, грошову готівку, цінні папери). У балансових звітах відображають структуру і склад пасивів і активів банку, становить на конкретну дату, де активи дорівнюватимуть сумі власного капіталу і зобов'язань.
Основою сучасного банківської справи є система часткових резервів. Для комерційних банків норму обов'язкових резервів (частку активів, що представляють собою готівку і кошти на начетов в центральному банку), встановлює центральний банк. Сума надлишкових та обов'язкових резервів буде дорівнює фактичним резервам. Користуючись системою резервів, центральний банк контролює обсяги депозитів банку, умови кредитування і динаміку повелася грошової маси. Надаючи позики, комерційний банк створює гроші, але можливості робити гроші у нього обмежені. Випускати додаткові гроші можливо в тому випадку, коли розмір обов'язкового резерву та сума нових створених чекових рахунків не будуть дорівнюють величині надлишкових резервів банку. При створенні банками грошей, вони перетворюються в депозити інших банків. Зменшуючи норму обов'язкових резервів, збільшується сукупний обсяг позик, які надають комерційні банки. У свою чергу надлишкові резерви породжують послідовність здійснюваних операцій, в результаті чого відбувається від мультиплікаційного ефекту, або багаторазове збільшення обсягу кредитування.
Отже збільшення розмірів грошової маси в країні залежить не тільки від надлишкових резервів, а так само і від величини грошового мультиплікатора, зворотної нормі обов'язкових резервів.
Користуючись грошово-кредитною політикою, уряд прагнути йти до створення економіки без інфляції, яка функціонує при повній зайнятості населення. Щоб вирішити дану задачу потрібно здійснювати контроль за пропозицією грошей. При регулюванні грошової пропозиції центральним банком використовуються різні інструменти, а саме: операції на відкритому ринку, зміни облікової ставки, зміни резервної норми.
Для кожного конкретного банку кредитна політика суто індивідуальна річ. Де метою ставитися отримання максимального прибутку при мінімумі ризику працюючих активів.
Для даної роботи поставлена ??мета - розглянути сутність кредитування населення банком, проаналізувати кредитування фізичних осіб, а також розглянути функції і роль кредиту в нашій країні.
Основним завданням роботи є:
ознайомлення з кредитними продуктами банку для фізичних осіб;
розгляд особливостей організації споживчого кредитування;
оцінка сучасної системи споживчого кредитування;
ознайомитися з класифікацією кредитів для фізичних осіб.
1. Теоретичні основи кредитування фізичних осіб
. 1 Визначення кредиту, його види
Кредитом можна назвати надання грошей, товарів для використання на визначений термін, як правило, з виплатою відсотків. Кредит - невідокремлений елемент товарно-грошових відносин, вартісна економічна категорія. Кредит можливий безпосередньо у сфері обміну, коли власники товарів готові вступити в кредитні відносини і протистоять один одному як власники.
Кредитні відносини - це відносини, що складаються між кредитором і позичальником з приводу угоди позики, тобто передачі грошей або матеріальних цінностей на умовах повернення у певний термін і, як правило, зі сплатою позичкового відсотка.
Істотний ознака кредитування фізичних осіб - це кредитування кінцевого споживання. У населення з'являється можливість вживати товари або послуги, ще до того, як вони здатні їх оплатити. З цього випливає, що споживчий кредит значно пі...
