иком в даному випадку може стати громадянин РФ, що має постійне джерело доходу (не менше 6 місяців) і зареєстрований у Свердловської області, не молодше 18 років і до досягнення пенсійного віку на момент повернення кредиту. Після того як всі необхідні документи зібрані, Кредитним комітетом банку виноситься позитивне чи негативне рішення про надання кредиту. В«Зазвичай процес оформлення споживчого кредиту займає близько 10 днів. За значні суми необхідно забезпечення за кредитом. До 25 000 доларів США (або рублевий еквівалент) - від 1 до 3-х поручителів, більше 25 000 доларів США - заставу майна + порука фізичних осіб В». [17]
Співробітники банку вважають, що особливих труднощів це вимога у клієнтів не викликає. Сума кредиту перераховується на попередньо відкритий у Внешторгбанку рахунок позичальника. Під Внешторгбанку з позичальників не стягують плату за оформлення і видачу кредиту В«На особисте споживання В».
Порядок погашення кредиту наступний: основний борг позичальника ділиться на рівні частини (наприклад, на 12 місяців при кредиті на 1 рік), а відсоток нараховується на суму, що залишилася по кредиту. Таким чином, процентні платежі зменшуються щомісяця в міру погашення основного боргу. Погасити кредит достроково можна без штрафних санкцій. Існує 2 варіанти погашення кредиту: готівкою, шляхом внесення в касу банку, або безготівково перерахуванням з будь-якого банку на рахунок позичальника.
Висновок
В
У висновку хотілося б відзначити деякі важливі аспекти, пов'язані з кредитуванням фізичних осіб комерційними банками:
Гј У разі споживчого кредиту позичальником виступає фізична особа, а кредитором - комерційний банк або фінансово - банківська установа з правом кредитної діяльності. У Росії до споживчих позиках відносять будь-які види позик, надаються населенню, в тому числі позики на придбання товарів тривалого користування, іпотечні позики, позики на нагальні потреби та ін
Гј Класифікація споживчих позик може бути проведена за низкою ознак:
1. цільовим напрямом (цільові, нецільові);
2. видам забезпечення (забезпечені, незабезпечені);
3. термінах кредитування (Короткострокові, середньострокові, довгострокові)
4. методам погашення (позики без розстрочки платежу, позики з розстрочкою платежу)
Гј Банківське кредитування здійснюється при суворому дотриманні принципів кредитування:
В· терміновість і повернення кредитування;
В· платність банківських позик;
В· забезпеченість кредиту;
В· диференційованість кредитування;
В· планово - цільовий характер кредиту.
Гј Кредитний договір вважається укладеним при дотриманні всіх істотних умов договору, передбачених цивільним законодавством. p> Схема кредитування включає наступні основні етапи:
1. Розгляд заявки на кредит;
2. Вивчення кредитоспроможності позичальника;
3. Оформлення кредитного договору;
4. Видача кредиту;
5. Контроль за виконанням кредитної угоди. p> Гј Кредитний ризик і банківський бізнес - це два нероздільних поняття. Уникнути кредитних ризиків не можна, їх можна тільки мінімізувати.
Подальше розвиток споживчого кредитування бачиться в тому, що на російському ринку домінуватимуть іноземці. Ця тенденція буде приймати більш ніж реальні обриси. Налагоджені схеми роботи іноземних банків сприяють швидкому досягненню результатів завдяки чіткій системі побудови продажів, маркетингу і інше. Тому завданням російських банків, а зокрема регіональних, які хочуть відстояти свої позиції на місцевих ринках, - оптимізувати процеси і технології споживчого кредитування. Для початку слід перестати розглядати кредитування в якості додаткової послуги клієнтам, як це прийнято зараз. Крім того, кредитні програми іноземних банків розраховані на людей із середнім і нижче середнього доходами, які реально потребують позику. Вітчизняні банки намагаються залучити одного, але заможного клієнта і втрачають на оборотах. Але в активі місцевих банків - більш глибоке знання ринку, психології нашого споживача, а у великих банків - розвинена філіальна інфраструктура, на створення якої іноземцям доведеться витратити час і кошти. p> Істотним чинником, який негативно впливає на активність банків на ринку споживчого кредитування, є відсутність цивілізованих форм взаємодії між банками, а так само з правоохоронними органами на предмет обміну інформацією про позичальників, їх кредитної історії. Це вкрай важливе питання, оскільки масове споживче кредитування за своєю суттю є бланковим і будується в основному на прогнозі платоспроможності та інших соціальних чинниках приватного особи. Тому заходи, здатні внести визначеність у ці прогнози, виключити дії шахраїв, будуть знижувати кредитні ризики, і, отже, банки зможуть запропонувати більш прості і дешеві форми кредитування. p> Об'єм ринку споживчого кредитування, за прогнозами експертів, до ...
