а інших збитків кредитора, викликаних невиконанням або неналежним виконанням зобов'язань боржником. Договір може передбачати для поручителя як субсидіарну (одноосібну), так і солідарну з боржником відповідальність.
Порука припиняється: після повернення кредиту банку фірмою-позичальником; у разі переведення боргу на іншу особу, якщо поручитель не дав згоди відповідати за нового боржника, а також у разі закінчення зазначеного в договорі поруки строку, на який воно дано.
Банківська гарантія - це письмове зобов'язання кредитної організації, видане на прохання іншої особи - принципала, сплатити кредитору принципала - бенефіціару відповідно до умов дається гарантом зобов'язання грошову суму при представленні бенефіціаром письмової вимоги про її сплату.
Фірма використовує банківську гарантію також для додаткового залучення позикового капіталу, при цьому важлива ціна банківської гарантії, яка в сукупності з відсотком за кредит повинна забезпечувати вимога самоокупності. Фірма повинна переконатися в тому, що гарант виконає свої зобов'язання перед бенефіціаром при отриманні від нього відповідної вимоги і документів.
Принцип цільового характеру кредиту поширюється на багато кредитні операції і виражається в обов'язковості цільового використання фінансових коштів, отриманих від кредитора. Практичне вираження цей принцип знаходить у відповідному розділі кредитного договору, в якому встановлюється конкретна мета видаваного кредиту. Порушення зобов'язання цільових перевіроквого використання кредиту може стати підставою для дострокового відкликання кредиту або введення підвищеного позичкового відсотка.
Характеристика етапів споживчого кредитування
Розглянемо етапи кредитного процесу:
. Знайомство з потенційним позичальником.
На цьому етапі вивчаються сфера діяльності клієнта, стан справ у даному бізнесі на поточний момент і в перспективі, правовий статус організації-позичальника; визначається мета кредиту та її відповідність поточної кредитної політики банку, встановлюються вид кредиту, термін, джерела повернення основного боргу та сплати відсотків.
. Оцінка кредитоспроможності позичальника і ризику, пов'язаного з видачею кредиту. Вивчається репутація позичальника, його кредитна історія.
На підставі аналізу поданих клієнтом документів, розрахованих коефіцієнтів платоспроможності і кредитоспроможності оцінюється можливість клієнта повернути кредит в строк. Це такі документи як:
Документи, що підтверджують правоздатність позичальника: паспорт або замінюючий його документ, інші документи (на вимогу банку)
Документи, що характеризують фінансовий стан позичальника: для фізичних осіб це довідка з місця роботи про доходи і розмір вироблюваних утримань; для громадян-підприємців-декларація про отримані доходи, завірена податковою інспекцією; та інші документи (на вимогу банку)
Документи, які забезпечують можливість проведення і обгрунтовують ефективність кредитованого заходу
Документи, що подаються позичальником для вибору способу забезпечення повернення кредиту: документи, що підтверджують право власності на предмети застави, їх реальну ринкову вартість; страховий поліс на закладається банку...
