майно; документи, що підтверджують правоздатність та характеризують фінансовий стан поручителя або гаранта; інші документи (на вимогу банку).
Вивчаються і оцінюються вторинні джерела погашення кредиту, тобто забезпечувальні зобов'язання, а також оцінюється якість кредиту в цілому.
Висновок на видачу кредиту включає:
розгорнуту повну характеристику самого позичальника (його статус, репутація в ділових колах, наявність позитивної кредитної історії; для фізичних осіб: вік, наявність утриманців і т.д.);
оцінку його бізнесу, фінансового становища, плану доходів і витрат і платіжного календаря на період кредитування;
характеристику самого об'єкта кредитування, способів забезпечення кредиту та основних джерел його погашення;
оцінку реальності термінів повернення основного боргу і відсотків, а також оцінку кредитного ризику банку за даним кредитом.
Остаточне рішення про видачу кредитів відповідно до повноважень щодо прийняття рішень виносять начальник кредитного відділу, кредитний комітет банку (або філії банку), Правління банку.
. Документальне оформлення та видача кредиту
Кредитний підрозділ банку оформляє кредитний договір і договір забезпечення, юридичний відділ банку проводить правову експертизу текстів укладених договорів та візує їх.
Структура кредитного договору: загальні положення, права і обов'язки позичальника, права та обов'язки банку, відповідальність сторін, порядок вирішення спорів, термін дії договору, юридичні адреси сторін.
Видача кредиту проводиться на підставі розпорядження кредитного підрозділу бухгалтерського підрозділу банку за підписом уповноваженої посадової особи
В розпорядженні повинні бути зазначені
- найменування позичальника та номер його розрахункового рахунку, на який перераховується кредит
- номер і дата кредитного договору (угоди)
- спосіб надання кредиту
- сума коштів, що надаються (ліміт кредитування)
- термін сплати відсотків і розмір процентної ставки
- терміни повернення кредиту (із зазначенням дат і суми)
- вид забезпечення та його сума
- група кредитного ризику
Кредитний моніторинг.
Після видачі кредиту Банк здійснює контроль над його використанням і ходом виконання бізнес-плану. У зв'язку з цим в кредитному договорі передбачається надання позичальником Банку бухгалтерської, податкової звітності та інших фінансових документів у період дії договору.
Моніторинг включає в себе:
- контроль цільового використання кредиту;
- контроль дотримання графіка реалізації проекту;
- контроль дотримання позичальником графіка використання кредиту;
- контроль над своєчасним обслуговуванням і погашенням кредиту;
- контроль виконання іншими учасниками проекту своїх зобов'язань у відповідності зі структурою фінансування проекту;
- контрольні виїзди на місце;
