індивідуальних підприємців.
Але це тільки в теорії, на практиці це не завжди так.
На сьогоднішній день банки пропонують фізичним особам досить широкий спектр послуг як традиційних, так і нетрадиційних. При цьому банки не зупиняються на досягнутому, а постійно працюють над удосконаленням існуючих операцій і розробляють нові.
Взаємовідносини банку і клієнта будуються на договірних засадах. Основою цих відносин є договір банківського рахунку. Зазвичай, кожен банк самостійно розробляє форму договорів, передбачаючи в них такі положення, як сторони і предмет договору; права та обов'язки, як клієнта, так і банку; порядок вирішення спорів; юридичні адреси сторін.
Проаналізувавши практичну діяльність банків, необхідно відзначити, що робота з фізичними особами є пріоритетним напрямком діяльності банків, оскільки створює стійку і стабільну фінансову базу. При цьому до категорії фізичних осіб включається тільки населення, а індивідуальні підприємці прирівнюються до юридичних осіб.
У сучасних умовах розвиток банківського сектору в чому здійснюється за рахунок збільшення частки послуг, що надаються комерційними банками фізичним особам, або іншими словами - роздрібних банківських послуг.
Стрімке зростання ринку роздрібних банківських послуг, що спостерігається в даний час, загострює міжбанківську конкуренцію, що вимагає від банків все більшої орієнтації на споживачів [39, с. 120].
В умовах кризових явищ світової фінансової системи для Росії актуальним завданням стає пошук внутрішніх джерел фінансування. А для банків найважливішим з таких джерел є залучення заощаджень населення. Більше того, диверсифікація банківської діяльності шляхом розширення роздрібних послуг дозволяє в цілому знизити банківські ризики [19, c. 392].
Отже, дослідження проблем, що стосуються сутності, ролі і особливостей банківського обслуговування населення, виявлення його специфіки, а також змісту та особливостей функціонування банку на ринку роздрібних послуг є актуальними для сучасної Росії.
Банківське обслуговування фізичних осіб довгий час не розглядалося як відносно самостійна частина банківської діяльності, і сформованого закінченого визначення банківського роздрібного бізнесу в даний час немає. Серед робіт, в яких значна увага приділялася б саме роздрібним послуг банків необхідно відзначити дослідження таких авторів, як Г.С. Панова, А.А. Казимагомедов, М.Ю. Воронько, А.К. Пухов, В.А. Романенко, О.Н. Солнцев. Тим часом, в їх роботах практично не розглядаються питання формування та реалізації роздрібних стратегій, а досліджується лише специфіка тих послуг, які надаються банками приватним особам. У той же час, загострення конкуренції на ринку банківських послуг змушує банки більш зважено підходити до вибору форм і методів роботи з клієнтами і способів просування своїх послуг на ринку, що в свою чергу, передбачає необхідність розробки самостійних програм розвитку роздрібного бізнесу банку [39, с. 122].
Система «домашній банк» призначена для управління реальними банківськими рахунками приватних осіб через мережу Інтернет. Вона надає повноцінний банківський сервіс своїм користувачам цілодобово в режимі реального часу з будь-якої точки планети.
Масовість інтернет-банку забезпечує доступ в Інтернет з мобільного телефону.
У досліджуваному банку для оцінки кредитоспроможності фізичної особи застосовується методика визначення платоспроможності. Для підвищення ефективності кредитної діяльності пропонується використовувати кредитний скоринг для автоматизації споживчого кредитування.
Переваги автоматизації процесу обробки кредитних заявок не викликають сумнівів. Одна така система здатна обробити тисячі кредитних заявок на день, що сприяє ріс?? у прибутку банку. При цьому рівень якості ІТ- рішень залишається високим. Поряд з цим знижується роль горезвісного «людського фактора» як з точки зору ненавмисних операційних помилок, так і з точки зору умисного шахрайства. І що особливо важливо підкреслити - знижується рівень ризиків для банку в цілому.
Таким чином, це дозволить банкам збільшити обсяг продажів кредитних продуктів банку шляхом скорочення термінів перевірки кредитної заявки та індивідуальної настройки параметрів кредиту під кожного позичальника. Система інтернет-банк забезпечує швидку і об'єктивну оцінку рівня ризиків видаваних кредитів і прийняття таких рішень по позиках, які мінімізують кредитні ризики портфеля.
Розвиток роздрібних банківських послуг, а також підвищення попиту на різні їх види будуть здійснюватися в міру економічного зростання країни та добробуту населення. Набір роздрібних послуг для населення включає: вкладні операції; ...
