ення і термінових кредитів, оскільки саме ця категорія є самою ризиковою.
Зниження активності видачі кредитів цілком легко пояснити. В даний момент спостерігається перенасиченість вже оформлених договорів. Позичальники мають по кілька кредитів, що сильно впливає на його фінансове становище. Банки боятися прострочень і відмовляють у видачі коштів. Тенденція збільшення відсотка відмови простежується вже зараз. На даний момент, в середньому, схвалюється 50% заявок.
Висновок
Таким чином, можна підвести такі підсумки:
На сьогоднішній день споживче кредитування охопило всю території нашої країни. Що говорить про те, що роздрібний банківський сегмент розвивається не локально, а охоплює масштаби всієї країни. Проводячи аналіз розвитку споживчого кредитування в Росії можна виділити позитивні і негативні риси.
До позитивних можна віднести:
- отримання банками стабільно високому прибутку;
збільшення обсягу продажів торговими організаціями та автосалонами;
збільшення купівельної платоспроможності;
збільшення клієнтської бази, як для банків, так і для торгових організацій.
До негативних:
підвищені ризики безповоротності грошових коштів, для банків;
значні переплати за товар, який купує клієнт;
Проте, комплексна реалізація програм споживчого кредитування несе для економіки країни більше позитивних тенденцій, ніж негативних. Однак, збереження споживчого кредитування в тих формах, які воно носить зараз вельми проблематично. Наступним етапом (який почав реалізовуватися вже зараз) стане нецільове кредитування за допомогою пластикових карт.
Вже в найближчому майбутньому, слідуючи світовим тенденціям розвитку споживчого кредитування, в нашій країні банківський роздрібний напрям трансформується в три основні напрями:
кредитування на пластикові карти;
автокредитування;
іпотечне кредитування.
Для розвитку даних програм банкам необхідно:
зниження процентних ставок, як чинник підвищення попиту;
страхування фінансових ризиків під можливі втрати;
створення кредитних бюро на всій території Росії;
розвиток технологій банківської інфраструктури.
У висновку необхідно відзначити, що в даний час споживче кредитування активно розвивається в нашій країні, що позитивно позначається на економіці, як банківського сектора, так і економіці Росії в цілому.
Підводячи підсумки даної роботи, на підставі усього вищевикладеного, можна сказати, що:
Споживчий кредит - форма кредиту, що надається населенню підприємствами торгівлі та сфери послуг при купівлі предметів споживання, товарів тривалого користування, оплати побутових послуг на умовах відстрочення платежу. Суб'єктами споживчого кредиту є позичальники - фізичні особи, що беруть у борг, і кредитори - комерційні банки та спеціальні установи споживчого кредиту, магазини, ощадкаси. Роль споживчого кредиту полягає в тому, що він стимулює ефективність праці, зменшує плинність кадрів.
Кредитні операції - найприбутковіша стаття комерційного банку, і в кожній кредитній угоді для банку існує кредитний ризик - ризик неповернення позиченої вартості та відсотків за нею позичальником. Тому для банку важливою стає розробка комплексу заходів щодо зниження ризику кредитних операцій та управління кредитним ризиком. Кредитний ризик залежить від зовнішніх (пов'язаних зі станом економічного середовища, з кон'юнктурою) і внутрішніх (викликаних помилковими діями самого банку) чинників. І управління кредитним ризиком включає в себе облік цих факторів і розробка заходів щодо зниження ризику.
Проблеми російського кредитного ринку стосуються, насамперед, юридичної сторони: законодавчо закріпленої захисту прав споживачів кредитних послуг, відповідальності обох сторін у разі порушення кредитного договору, наявності налагодженої системи кредитних бюро для збору інформації про позичальників. Чітка специфікація нормативної бази є захистом, як кредитора, так і покупця від форс-мажорних обставин, викликаних свідомим або вимушеним ухиленням учасника угоди від виконання своїх зобов'язань за договором споживчого кредиту. Ефективне господарське законодавство в таких випадках оперативно і з мінімальними витратами в судовому порядку захищає фінансові інтереси постраждалої сторони. Ці та інші проблеми носять тимчасовий характер. І їх рішення незабаром приведе в Росії до створення стабільного ринку с...
