умовлено укладенням кредитного договору), комісії за розрахункове та операційне обслуговування, комісії за випуск і річне обслуговування кредитних і розрахункових карт;
· платежі позичальника на користь третіх осіб, якщо обов'язок позичальника за такими платежами випливає з умов кредитного договору, в якому визначені такі треті особи (наприклад, страхові компанії, нотаріальні контори, нотаріуси). До зазначених платежів відносяться платежі за оцінкою переданого в заставу майна (наприклад, квартири), платежі по страхуванню життя позичальника, відповідальності позичальника, предмета застави (наприклад, квартири) та інші платежі.
Якщо умовами кредитного договору визначено конкретне третя особа, для розрахунку повної вартості кредиту використовуються тарифи цієї особи.
У розрахунок повної вартості кредиту не включаються:
· платежі позичальника, обов'язок здійснення яких позичальником випливає не з кредитного договору, а з вимог закону (наприклад, при укладенні договору обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів);
· платежі, пов'язані з недотриманням позичальником умов кредитного договору;
· передбачені кредитним договором платежі позичальника з обслуговування кредиту, величина і (або) строки сплати яких залежать від рішення позичальника та (або) варіанта його поведінки, в тому числі:
· комісія за часткове (повне) дострокове погашення кредиту,
· комісія за отримання (погашення) кредиту готівкою (за касове обслуговування), у тому числі з використанням банкоматів,
· неустойка у вигляді штрафу або пені, у тому числі за перевищення ліміту овердрафту, встановленого позичальникові,
· плата за надання інформації про стан заборгованості.
За банківських картах в розрахунок повної вартості кредиту не включаються: комісії за здійснення операцій у валюті, відмінній від валюти рахунку (валюти наданого кредиту); комісії за призупинення операцій по банківській карті; комісії за зарахування іншими кредитними організаціями коштів на банківську карту.
У разі якщо кредитний договір передбачає різні розміри платежів позичальника за кредитом залежно від рішення позичальника, розрахунок повної вартості кредиту проводиться виходячи з максимально можливих суми кредиту (ліміту овердрафту) і терміну кредитування (терміну дії банківської карти) , рівномірних платежів за кредитним договором. У разі якщо кредитним договором передбачений мінімальний щомісячний (регулярний) платіж, розрахунок повної вартості кредиту проводиться виходячи з даної умови.
На відміну від кредитів всі інші продукти, оплачувані відсотком, складають банківські витрати, і ціни на них являють собою оплату залучених ресурсів. Встановлення цін на кредити носить переважно індивідуальний характер, і далеко не завжди банки розкривають свої підходи до формування цих цін. Тільки в цілях реклами і залучення нових клієнтів для обслуговування комерційні банки проголошують рівень процентних ставок за кредитами, але ці ціни можна розглядати лише як базові початку переговорів про призначення конкретної ставки.
Відповідно до чинного валютного законодавства фізичні та юридичні особи резиденти і нерезиденти мають право здійснювати валютні операції, в тому числі з купівлі та продажу, тільки через уповноважені банки. Уповноважені банки мають право купувати і продавати іноземну валюту на внутрішньому валютному ринку для здійснення валютних операцій з фізичними та юридичними особами в порядку, встановленому Банком Росії.
Проведення банками валютних операцій передбачає обмін валют за встановленим курсом валют. Валютний курс - це вартість lt; # justify gt; Визначення обмінного курсу валют на певний момент здійснюється шляхом котирування. Котирування - встановлення курсу іноземних валют, цінних паперів або цін товарів на біржах відповідно до чинного законодавства.
Відповідно до світової практики офіційну валютну котирування встановлює Центральний Банк. У Росії Центральний Банк встановлює і публікує в спеціальних бюлетенях офіційні котирування іноземних валют по відношенню до рубля.
Процедура котировки, що складається у визначенні та реєстрації міжбанківського курсу шляхом послідовного зіставлення попиту і пропозиції по кожній валюті, називається - фіксинг.
Суть фіксингу полягає в наступному: перед початком торгів учасники торгів подають попередні заявки на купівлю та/або продаж валюти. Залежно від що складається різниці між сумарними обсягами прийнятих заявок на купівлю і продаж валюти, провідний торгів здійснює підвищення або зниження курсу валюти лота. У ході торгів з встановленням...
