>
У рамках короткострокового кредитування за програмою «На невідкладні потреби» видача грошових коштів, виробляється на цілі особистого споживання.
Кредит пенсійний надається на особисті цілі для громадян Росії пенсійного віку.
Довірчий кредит видається в рублях для громадян, які мають позитивну кредитну історію не менше 5-ти років.
При корпоративному кредиті видача грошей проводиться під поручительство підприємства-роботодавця.
Кредит по системі овердрафт здійснюється власниками кредитних карток Ощадбанку.
Таблиця 6 - Динаміка складу і структури споживчих кредитів
№ п/пВід кредітовГоди201020112012сумма тис.руд. вага,% сума тис.р.уд. вага,% сума тис.р.уд. вага,% 123456781Кредіт на невідкладні нужди803590,4831,28892314,7933,991372242,6034,362Кредіт на невідкладні потреби без обеспеченія25947,141,0128877,501,1051409,671,283Кредіт співробітникам банку на цілі особистого потребленія516887,4820,12583063,0022,21954750, 9823,904Потребітельскій кредіт807700,9231,44862912,2432,871238351,531,015Образовательний кредіт51894,272,0228352,461,08006Доверітельний кредіт190878,437,43216056,218,23349133,788,747Пенсіонний кредіт3596,630,143675,320,146214,360,168Корпоратівний кредіт9762, 290,386563,070,2515818,360,409Другіе споживчі кредиты1284,510,053150,270,126214,360,1610Овердрафт25,690,00126,250,00156,490,001Итого:2569023,31002625227,41003994191,6100
Згідно з даними таблиці 6, у складі кредитних вкладень банку на 01.01.2013 р найбільшу частку займають кредити на невідкладні потреби і споживчі кредити.
У структурі споживчих кредитів помітні зміни. По-перше, це зростання суми кредитів, виданих на невідкладні потреби, їх сума збільшилася до 1372242,60 тис.р., а їх частка в споживчих кредитах збільшилася на 3,08% в порівнянні з 2011 р По-друге, це збільшення суми виданих кредитів для співробітників банку, в 2012 році ця сума досягла 954750,98 тис.р., а їх частка в структурі споживчих кредитів склала 23,90%, що на 3,78% більше ніж у 2011
Найменшу ж частку займають кредити за системою «Овердрафт», «Пенсійний кредит» та інші кредитні продукти визнані споживчими. Якщо «Пенсійний кредит» не є настільки популярним як інші зважаючи низької платоспроможності більшої частини пенсіонерів і відсутності необхідності у таких осіб брати кредит, то кредитування за системою «Овердрафт» не користується попитом у населення внаслідок недовіри і незрозумілості даний банківської послуги.
Розглянемо більш детально деякі з видів споживчих кредитів їх частку.
Кредит «На невідкладні потреби» використовується позичальником на придбання транспортних засобів, дорогих предметів домашнього вжитку, господарське обзаведення, платні медичні послуги, придбання туристичних та санаторних путівок та інші цілі споживчого характеру. Кредит надається на термін до 5 років під 17% річних (за кредитами в рублях) і 15% річних (за кредитами в доларах США). Сума кредиту залежить від платоспроможності позичальника і наданого забезпечення повернення кредиту. Кредити понад 10 тис. Дол. США повинні бути забезпечені заставою майна. Інших обмежень по сумі кредиту немає. Частка кредитів на невідкладні потреби зображена на малюнку 2.
Кредит на оплату навчання в освітніх установах, зареєстрованих на території («Освітній кредит»). Термін кредитування до 10 років. Процентна ставка 19% річних. Сума кредиту встановлюється залежно від платоспроможності законного представника учня і наданого забезпечення повернення кредиту.
Передбачаються особливі умови надання кредиту - сума кредиту не може перевищувати 70% повного курсу навчання. Кредит надається тільки в рублях. У 2012р. таких кредитів видано не було.
«Корпоративний кредит» надається працівникам організацій та підприємств - клієнтів Ощадного банку. Позичальником може бути тільки співробітник підприємства юридичної особи, яка перебуває на розрахунково-касовому обслуговуванні в Ощадному банку не менше 6 міс.
Малюнок 2 - Частка кредитів на невідкладні потреби в загальній частці споживчих кредитів Курганського ОСБ № 8599 на 01.01.2013г.,%
Обов'язкова умова - підприємство повинно мати стійке фінансове становище, постійні обороти по рахунках в банку, позитивну кредитну історію. Сума кредиту не залежить від платоспроможності позичальника, але в той же час не може перевищувати 40 тис. Дол. США. Забезпеченням повернення кредиту є порука підприємства (роботодавця позичальника) і поручительство фізичної особи дружина позичальника. Кредит надається на термін до 3 р під 15-15,5% річних за кредитами в рублях і під 10,5-11% річних за кредитами в доларах США.
<...
