stify"> Аналіз кредитного портфеля у ВАТ «Ощадбанк Росії» здійснюється за такими напрямами:
v аналіз кредитного портфеля за категоріями позичальників;
v аналіз кредитного портфеля за термінами погашення позик.
Аналіз кредитного портфеля за категоріями позичальників дозволяє охарактеризувати співвідношення позик, виданих фізичним особам до позиках, виданих юридичним особам, і навпаки. Склад і структура кредитного портфеля ВАТ «Ощадбанк Росії» за категоріями позичальника представлена ??в таблиці 3.1
Таблиця 3.1 Склад і структура кредитного портфеля ВАТ «Ощадбанк Росії» за категоріями позичальників (2012-2013 рр.)
№ п/п Найменування показателяПоказателі за періодІзмененія за період2012г.2013г.Сумма (тис. руб.) Уд. вага,% Сума (тис. руб.) Уд. вага,% Абсолют. откл. (тис. руб) Відносить. откл. % 1Кредіти, надані юридичним ліцам501414805765,47604958121661,91035433159120,652Кредіти, надані фізичним ліцам264472288534,53372316906838,11078446183140,78 Ітого76588709421009772750284100 2113879342127,6
Дані таблиці свідчать про те, що кредитний портфель ВАТ «Ощадбанк Росії» збільшився на 2113879342 тис. руб. або 27,6%. Збільшення відбулося внаслідок зміни наступних статей:
? досить різко змінилася сума виданих кредитів юридичним особам. Збільшення склало 1035433159 тис. Руб. або 20,65%
? кредити, видані фізичним особам, також зросли. На початок і кінець звітного періоду сума виданих позичок склала 2644722885 і 3723169068 тис. Руб. відповідно. Збільшення склало 1078446183 тис. Руб. або 40,78%
Таким чином, в звітний період ВАТ «Ощадбанк Росії» орієнтований в основному на роботу з юридичними особами, так як сума виданих їмпозичок превалює над позичками, наданими фізичним особам.
Кредит є фінансовою угодою між двома учасниками. Один учасник називається кредитор, інший учасник позичальник. При цьому складають кредитний договір.
Аналіз кредитного портфеля за термінами погашення позик дозволяє охарактеризувати співвідношення позик за термінами їх видачі, виявити найбільш «популярні» терміни видачі позичок, вивчити ступінь диференційованості кредитного портфеля за термінами погашення позик. Склад і структура кредитного портфеля ВАТ «Ощадбанк Росії» за термінами погашення позик представлена ??в Таблиці 3.2.
Таблиця 3.2. Склад і структура кредитного портфеля ВАТ «Ощадбанк Росії» за термінами погашення позик (2012-2013 рр.)
№ п/п Найменування показателяПоказателі за періодІзмененія за період2012г.2013г.Сумма (тис. руб.) Уд. вага,% Сума (тис. руб.) Уд. вага,% Абсолют. откл. (тис. руб) Відносить. откл. % x1234561 lt; lt; Овердрафт gt; gt; 2003420,00320605820,1018602401028,532До востребованія345920111045,17359205074335,17132849633103,843На строк від 2 до 7 дней6019000,0086019000,0301004На строк від 8 до 30 дней14502800,0233511780,161900898231,075На строк від 31 до 90 дней20523950,0397224424345,9997019184847371,216На строк від 91 до 180 дней13119100,01748203900,293508480367,437На строк від 181 до 1 года304928669739,81305028693712,971000240100,038На термін від 1 до 3 лет8789000,0118688000,09989900212,639На строк понад 3 лет114388740814,9421454655115, 231001578103187,56 Ітог7658870942100977275028410021138793421,28
Дані таблиці свідчать про те, що на початок звітного періоду найбільшим попитом у клієнтів користуються позички до запитання. Їх сума склала 3459201110 тис. Руб. або 45,17%. На кінець звітного періоду ситуація змінилася. Великим попитом стали користуватися позички на термін від 31 до 90 днів, їх сума на кінець звітного періоду склала 972 244 243 тис. Руб. або 45,99%.
Таким чином, за аналізований період кредитний портфель ВАТ «Ощадбанк Росії» є диференційованим як за категоріями позичальників, так і за термінами погашення позик, що є позитивним фактором, тобто банк не спрямовує всі свої ресурси в область тільки більш-менш довгострокових активів, а розподіляє свої ресурси рівномірно за термінами у відповідності зі своїми зобов'язаннями.
Підводячи підсумки по аналізу кредитного портфеля можна зробити висновок про те, що банк в основному орієнтується на роботу з юридичними особами, так як сума виданих їмпозичок превалює над позичками, наданими фізичним особам. Так само виходячи з розрахунків видно, що всі позичальники своєчасно здійснюють платежі за своїм кредитом.
РОЗДІЛ 3. ПРОБЛЕМИ ТА ШЛЯХИ ВДОСКОНАЛЕННЯ ІПОТЕЧНОГО КРЕДИТУВАННЯ
. Проблеми іпотечного кредитування
Процес підготовки і здійснення іпотечного кредиту...
