вання не завжди проходить гладко для потенційних позичальників. Основні проблеми іпотечного кредитування, з якими вони стикаються, як правило, полягає у наступному:
Проблеми з банком. Найпоширеніша проблема полягає у затягуванні строків розгляду кредитної заявки (особливо у випадку новобудов, а саме в іпотеці на будівництво будинку). Наступним мінусом є те, що в якості підстраховки власних ризиків банк знижує суму кредиту, а позичальник при цьому не може дотягнути до ринкової вартості квартири і відмовляється від житла, втрачаючи одноразовий збір банку. До того ж банком можуть пред'являтися до позичальника додаткові вимоги, які полягають в оформленні тимчасової реєстрації або цивільного шлюбу. Досить часто буває, що важко самостійно оформити іпотеку без початкового внеску.
Проблеми з ріелтором (іпотечним брокером). Безумовно, головна проблема полягає в додаткових витратах позичальника на послуги іпотечного брокера або ріелтора, комісія яких досягає восьми відсотків від вартості кредиту. У теж час професійна допомога фахівців допомагає позичальникові вибрати правильну іпотечну програму банківської установи та отримати гарантоване позитивне рішення від заставодержателя.
Вибір об'єкта. Основна проблема полягає в обмеженості вибору нерухомості. Дані обмеження з'являються через перестраховки банку, при якій він накладає заборону на деякі об'єкти нерухомості. Наступна проблема полягає в тому, що н?? всі продавці хочуть працювати по іпотечній програмі кредитування, тому позичальникові доводиться вибирати житло з бази даних іпотечних кредитів банку.
Узгодження. Дана проблема полягає в узгодженні знайденого варіанту зі страховою компанією і банком. Якщо на якомусь етапі відбудеться збій ланцюжки, угода буде визнана недійсною [24].
Таким чином, сферу іпотеки огинає безліч глобальних проблем, які потрібно вдосконалювати і усувати. А саме проблема в затягуванні строків розгляду кредитної заявки; Проблеми з ріелтором (іпотечним брокером). Проблема полягає в додаткових витратах позичальника на послуги іпотечного брокера або ріелтора, комісія яких досягає восьми відсотків від вартості кредиту; Вибір об'єкта. Основна проблема полягає в обмеженості вибору нерухомості; Узгодження. Дана проблема полягає в узгодженні знайденого варіанту зі страховою компанією і банком.
2. Шляхи вдосконалення сфери іпотечного кредитування
Система іпотечного кредитування є одним із пріоритетних напрямків державної житлової політики. До початку економічних реформ в Росії був відсутній ринковий механізм, що грунтується на активній участі населення у вирішенні житлової проблеми. Вільного ринку житла практично не було, а довгострокові кредити населенню становили незначну частку в загальному обсязі фінансування житла. Дані кредити надавалися в основному індивідуальним забудовникам, житлово-будівельним і житловим кооперативам на будівництво нового, а не на покупку готового житла.
Державна житлова політика повинна орієнтуватися не тільки на потреби соціально незахищених груп населення, а й на вирішення житлових проблем основної частини працюючого населення, що розташовує середніми доходами, накопиченнями та мають житло у власності в результаті приватизації. Одним із способів вирішення житлової проблеми для цієї частини населення є довгострокове іпотечне житлове кредитування на основі державних програм. У зв'язку з цим, Урядом Російської Федерації була розроблена Концепція розвитку системи іпотечного житлового кредитування в Російській Федерації, схвалена Постановою Уряду від 11 січня 2011 № 28, в якій були визначені основні цілі та принципи формування системи іпотечного житлового кредитування з урахуванням російського законодавства і існуючих соціально-економічних умов, намічені конкретні напрями діяльності [25].
Розвиток іпотеки неможливо без тих чи інших форм державної підтримки:
? прийняття нормативних правових актів;
? оптимальне оподаткування;
? вдосконалення проектування і технологій будівництва;
? державні гарантії, що сприяють залученню позабюджетних коштів у житлову сферу;
? адресні житлові субсидії громадянам;
? сприяння підтримці конкуренції на первинному ринку іпотеки;
? формування сприятливих умов для розвитку ринку житла;
? забезпечення застосування єдиних стандартів іпотечного житлового кредитування на всій території Російської Федерації;
? реалізацію регіональних програм та участь у реалізації федеральних програм щодо забезпечення окремих категорій громадян житлом;
? створення умов для будівництва жит...
