личину процентних ставок, банк має можливість залучати ресурси із заданими характеристиками термінів і валюти.
Населення зберігає кошти з різними цілями. Це може бути заощадження у формі відкладеного попиту, з інвестиційними цілями, для накопичення певної суми коштів з метою здійснення великої покупки, вимушене заощадження (внаслідок недостатньої наповненості ринку товарами і послугами). Для того, щоб кошти населення опинилися у банку, останній повинен врахувати специфіку кожної з цих цілей і надати населенню відповідний фінансовий інструмент.
У нашій країні пропонується достатня кількість видів вкладів різних за термінами залучення, ставками, умовам внесення і зняття грошових коштів з рахунків, орієнтовані на різні групи громадян [27, с 67].
Підводячи підсумки, відзначимо, що кошти клієнтів, залучені в депозити, складають основу ресурсного потенціалу банку. Обсяг і структура депозитної бази в значній мірі визначають характер активних операцій кредитної установи, його можливості у сфері кредитування і роль в економіці. І лише адекватна депозитна політика, що враховує численні фактори, які впливають на характер депозитних операцій, дозволить забезпечити мобілізацію відповідних ресурсів для подальшого кредитування економіки і участі в інвестиційному процесі.
2.2 Аналіз складу, структури і динаміки депозитів ВАТ «АСБ Беларусбанк»
ВАТ «АСБ Беларусбанк» є найбільшим фінансовим інститутом Республіки Білорусь.
В системі білоруських банків ВАТ «АСБ Беларусбанк» традиційно є лідером, що займає лідируючі позиції за більшістю показників, в т.ч. за розміром активів, власного капіталу, кредитного та депозитного портфелів прибутку.
За рахунок залучених коштів ВАТ «АСБ Беларусбанк» кредитуються: будівництво житла, підприємства промисловості, сільського господарства та інші галузі.
Стратегічним орієнтиром діяльності ВАТ «АСБ Беларусбанк» є вимога Національного банку Республіки Білорусь активізувати роботу із залучення вільних грошових коштів населення і суб'єктів господарювання в банківські вклади. Тому вся робота ВАТ «АСБ Беларусбанк» спрямована на збільшення залишків вкладів на рахунках фізичних і юридичних осіб та підвищення ступеня привабливості вкладів, підвищення якості обслуговування приватних клієнтів та розширення переліку послуг. В результаті, сьогодні на рахунках банку зберігається понад 39.6% грошових коштів населення і суб'єктів господарювання в білоруських рублях і в іноземній валюті, залучених всією банківською системою країни. Безумовно, ми бачимо, що питома вага ВАТ «АСБ Беларусбанк» з роками зменшується, наприклад на 01.01.2012 р частка депозитів в системі країни становила 42,66%, а на 01.01.2013 р ці показники рівні 43,70%. На ринку по залученню депозитних ресурсів з'являється все більша кількість молодих банків, частка в системі країни яких з роками підвищується, у зв'язку, з чим показник приросту є досить високим. А ось за величиною суми депозитів їм ще дуже далеко до найбільшого банку країни. Більш докладно інформацію про суму депозитів, розміщених у вітчизняних банках можна представити в таблиці.
Таблиця
Динаміка змін депозитів у банках Республіки Білорусь.
Банк На 01.01.12На 01.01.13Отклоненія Місце в рейтінгеСумма депозитів, млрд. руб.Доля в системі країни,% Місце в рейтін-геСумма депозитів, млрд. руб.Доля в системі країни,% Абсолютні +- Млрд.Относі тільні,% ВАТ АСБ Беларусбанк 1 52 886,7 42,66 1 78973,8 43,7026087,11,04 ВАТ Белагропром-банк 2 20 282,3 16,36 2 28960,5 16,038676,2- 0,33 ВАТ БПС-Сбербанк 3 11 748,9 9,48 3 17179,3 9,515430,40,03 ВАТ Белінвест-банк 4 9 013,2 7,27 4 13006,2 7,203993- 0,07 Пріорбанк ВАТ 5 7 616,4 6,14 5 9 877,5 5,472271,1- 0,67 ВАТ Белгазпром-банк 6 4 205,0 3,39 6 6 063,1 3,361857,6- 0,03 ВАТ Банк БелВЕБ 7 3 552,7 2,87 7 5 494,2 3,041941,50,17 ЗАТ Банк ВТБ (Білорусь) 8 1 998,0 1,61 8 3 766,7 2,081778,70,44 ВАТ Банк Москва-Мінськ 9 2 050,70 1,65 9 2 567,3 1,42516,6- 0,23 ЗАТ МТБанк 12 1 299,1 1,05 10 2 549,1 1,4112500,36Другіе банкі10-11,13-329277,46,7811-3212274,67,12997,20,73ВСЕГО: 123 960,6100,00180712,310056751,7 Примітка. Джерело: [22].
За рейтингом перші 9 позицій за минулий рік не змінилися. Їх займають Беларусбанк, Белагропромбанк, БПС-Сбербанк, Белинвестбанка, Приорбанк, Белгазпромбанк, Банк БелВЕБ, Банк ВТБ (Білорусь) і Банк Москва-Мінськ. Частка цих 9 банків у сукупному обсязі депозитів економіки має найбільшу питому вагу.
На 01.01.12 обсяг депозитів юридичних і фізичних осіб склав 123960,6, а 01.01.13 р обсяг депозитів юридичних і фізичних осіб склав 180 712 300 000 000. руб., збільшившись за рік на 45 , 78%. Таким чином, обсяг зобов'язань банків перед економі...
