взаємовідносин з банком, коли додаткових відомостей про репутацію позичальника не потрібно, менеджер по кредитах приступає до фінансового аналізу. Джерелом інформації для фінансового аналізу виступають дані бухгалтерської звітності позичальника. На підставі рекомендацій центрального банку з питань оцінки кредитоспроможності позичальника і використовуваної в банку методики розрахунку фінансових показників оцінюються фінансовий стан і перспективи його зміни на період кредитування. Часто при оцінці кредитоспроможності в цілому і фінансового стану зокрема використовуються методики рейтингової оцінки, основною метою яких є унифицирование процедури аналізу і створення інформаційної бази для порівняння різних категорій позичальників. Крім кількісного аналізу фінансових коефіцієнтів все більшого поширення в банківській практиці кредитування отримує якісний аналіз рівня менеджменту на підприємстві-позичальника, а також зовнішніх ринкових факторів. Безсумнівно, що два цих основних напрямки аналізу не повинні протиставлятися, вони покликані органічно доповнювати один одного і посилювати обгрунтованість прийняття рішень по кредиту. Якщо результати оцінки кредитоспроможності позичальника визнані задовільними, менеджер по кредитах переходить до розгляду питання використання тих чи інших форм виконання зобов'язань по кредиту. p align="justify"> Основними формами виконання зобов'язань за кредитами виступають: застава матеріальних і нематеріальних цінностей, фінансові гарантії підприємств і організацій, поручительства приватних осіб. Після висновку експерта про прийнятність застави або інших форм виконання зобов'язань по кредиту менеджер по кредитах приступає до етапу структурування кредиту та оформлення кредитної документації. Працівники банку оформляють кредитний договір, виписують розпорядження по банку про видачу кредиту, заводять спеціальне досьє на клієнта-позичальника (кредитна справа). p align="justify"> Процес підготовки кредитного договору передбачає досягнення згоди між суб'єктам кредитної угоди (кредитором і кредитоотримувачем) з наступних принципових питань: об'єкту кредитування, цілі кредитування, розміру кредиту, термінах кредитування та погашення кредиту, процентної ставки за користування кредитом, забезпеченню кредиту, відповідальності сторін за невиконання договірних зобов'язань, економічних санкцій з боку банку за нецільове використання кредиту.
Проекти кредитного договору, договору застави та інших супровідних документів передаються для узгодження в юридичну службу юристу кредитного підрозділу. Робота юриста проводиться з метою з'ясування та підтвердження відповідності форми і змісту представлених документів чинному законодавству, правоздатності позичальника, правочинності співробітників кредитних підрозділів, які підписали документи по кредитній угоді. Фахівець юридичної служби може повернути документи на доопрацювання менеджерові по кредитах. Потім в залежності від рівня делег...
